栏目记者 苏立萌

大到买房买车，小到装修、日常消费，贷款已经成为不少市民提前消费的优选。为迎合消费者需求，一些网络贷款产品如雨后春笋般不断涌现。

“经常收到关于小额借贷的朋友圈和短信推销信息，介绍称‘无担保、无抵押、手续简便，立即放款’，但不知道是否靠谱。”面对市面上的线上贷款产品，急于用款的市民彭先生难以抉择。对此，针对如何选择正规线上借贷产品，以及借贷注意事项，记者采访银行专业人员，为大家答疑。

本期嘉宾： 何若水 兴业银行郑州分行零售资产负债和银行卡部产品经理

问：在选择借贷产品时，有哪些注意事项？需要了解哪些内容？如何保障个人信息和财产安全？

答：日常生活中的贷款机构和贷款产品有很多，比较熟悉的有商业银行、投资银行、典当行、小额贷款公司、金融服务公司等，不同贷款公司依据不同客户的贷款需求及其自身经营业务的特点，提供不同的贷款产品与服务。

选择借贷产品时，要先判断贷款公司的真实性，除了查看公司信息外，还应搞清楚公司的业务流程模式、资金去向、资金用途等。同时，要摸清办理流程，对于放款快、进件要求低的公司要格外警惕，因为放款太快的反而可能有“诈”。此外，对金融机构提供的贷款产品的申请条件、利率、批复时间、放款时间等，一定要了解清楚，对比分析，找出适合自己的贷款产品，这样才能节省时间，省去不必要的麻烦。

问：为解燃眉之急，不少客户会更偏向于宣称“低利息、无抵押、无担保、急速放款”的网上借贷产品，如何辨别其可靠性？

答：在选择网贷平台时，应详细查看公司的披露信息，包含公司正规运营牌照、注册法人、平台资质、运营数据、合作机构等，而常见的信息披露形式主要通过官网、微信公众号或APP端口等，随着借款人的增多，对借贷机构的要求也不再局限在单一的放款速度上，如果借款人能够掌握贷款公司的真实情况，包括办公环境、员工状态、团队规模等，才能对平台的真实性做全面评估。除了考虑平台的业务能力以外，也要留心平台在营销推广方面的包装，对一些非常规的返利、促销等活动，建议谨慎选择。

其实，目前，主流银行在不断优化办贷流程、提升办贷效率、增强客户体验，并为客户提供多元化金融产品，满足广大客户日常快速融资需求，申请、审批、签约、放款、还款等一系列手续大部分可通过线上办理，省时省力，建议急需用钱的客户首选放心可靠的银行贷款产品。

问：面对高额信用卡高门槛，不少人会选择网上代办高额信用卡，盲目办理会有哪些影响？

答：网上代办大额信用卡可能会被不法分子掌握并泄漏自己的个人信息，包括姓名、身份证号码、手机号、家庭住址等，同时，不法分子通常会以办卡费、手续费、办理大额信用卡的包装费等为由，向申请人收取代办信用卡的费用，以卡办卡为借口，向用户要取其他信用卡的基本信息，如信用卡卡号、安全码、有效日期等，若用户将这些信息告知他人，信用卡可能会面临被盗刷的风险。