投资基金怎样规避风险
投资基金有风险,那么如何最大程度规避风险、达到预期收益似乎是投资者更应该考虑的问题。专家提出以下三点供参考:
对个人风险收益偏好有清楚了解
了解自己是投资的第一步。包括对自己目前的经济状况,工作的稳定性、收入状况、未来几年内可能出现的大笔现金收入、支出情况,个人的年龄、健康情况等等。只有首先对个人状况有个清醒的判断和认识,才能决定是否有能力承受投资在未来一段时间内可能出现的风险。如果各方面的状况都比较好,市场短期的较大波动也不会对个人生活产生很大影响,这样的话就可以选择一些风险收益偏高的股票型基金投资;如果是相反,就要考虑以债券、货币和一些保守配置型的基金为主进行投资了,也可辅助很少比例的高风险基金以提高收益。
定期定额投资是个好方法
没有人能保证可以永远在低点买进,在高点卖出。因此定期定额的投资方式是最适合一般投资人的投资方法。如果对于市场的长期趋势是看好的话,强制性定期定额投资可以帮助你在高点的时候少买基金份额,低点的时候多买到基金份额,长期下来,就可以使投资成本趋于市场平均水平,并获得市场长期上涨的平均收益。
在坚持定期定额的同时,最好是能够长期投资。基金的手续费都不低,而且波动比股票小,使得短线的利润并不会太高,建议定时定额最少五年,十年更好,如果能够达到二十年又更好,存得越多最后领的越多,最好是用闲钱投入并暂时忽略它的存在,等十年二十年后再拿出来的数字一定相当惊人。
通过组合投资分散风险
购买基金无非是希望赚取利润并降低风险,所以同类型的基金或者投资方向比较一致的基金最好不要重复购买,以免达不到分散风险的目的。投资者可以根据自己的实际情况选择两到三家基金公司旗下3只左右不同风险收益的产品进行组合投资,这也是常说的“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”。
基金不同于存款
比起人们熟悉的银行存款,基金的风险水平和预期收益率有很大不同。总结起来有几点:
第一,除保本基金承诺在保本期满时保证本金安全外,其他类别基金不承诺保证本金安全;
第二,基金一般不承诺收益率,因为风险水平与预期收益率像一对连体儿,随基金类别的风险增大,它的收益率及其波动幅度也明显增大。例如:风险收益最低的货币市场基金,预期收益率也较低:大约是一年定期税后利率,上下波动幅度较小;而相对风险收益最高的股票型基金,从美国市场几十年的实证看,长期平均年回报率大约在10%左右,但上下波动幅度较大。
第三,投资时间长短与需要匹配的风险程度、变现能力密切相关。一般来说,资金投资的时间越短,风险承受能力越低,流动性要求越高。例如:对于一笔三个月后有确定支出计划的资金,用来投资基金时,最好选择本金稳妥性和流动性很高的货币市场基金或超短债基金;又如:如果9个月后有确定的支出计划,那么与这笔资金匹配的,最好还是低风险资金,但可适当搭配更适合长期投资的低风险基金:如债券基金。
★货币市场基金和超短债基金:短期、低风险投资,适合随时取用,能替代活期储蓄
★债券基金:长期、低风险投资,稳定增值,能替代定期储蓄或国债
★股票基金:长期、较高风险投资,追求长期增值的工具,能部分替代定期储蓄。