●专家提醒：购房应当“梯次消费”

　　●炒股学会止损止赢

　　●储蓄“转存”之前学会算账

　　■本报记者 曹 克 文 汪静文 图

　　房地产

　　“梯次消费”才理性

　　“加息，短期看对本地开发商肯定会有影响，因为这无疑将加大其开发的成本；但郑州的房价较之于周边的西安、武汉等还不是最高的，房价增幅会缓慢下降，房价则不会有太大的回落；需要提醒居民的是，购房时要做到理性消费，不要脱离了自己的实际收入而盲目投资，最终成为‘房奴’是不划算的。”央行加息对郑州房地产市场有何影响？昨日，郑州市房管局副局长李保华在接受采访时如是说。

　　对郑州房地产市场，加息究竟有多大影响？

　　“应该说，近年来郑州房价增幅还是处于合理区间，房价上涨的趋势短期内还不会扭转；房地产市场如此红火，一方面说明居民收入不断增加，手里的闲钱多了，实现购房的梦想可以实现；另一方面，居民的投资渠道太单一、太少，没有别的投资渠道，资金就朝着房地产市场‘涌’了进来。但过度的投资和不切实际的超前消费，则会影响这个市场的健康发展。所以，央行加息，再次提醒郑州的房地产市场各方：应做到理性消费，梯次消费，这样才能保持房地产市场健康的发展。”李保华坦言。

　　他说，此次央行加息，包括公积金贷款利率也要随着相应上涨，这些无疑将对郑州房地产市场产生影响：因为它不但会加大开发商的成本，还将加大投资者、购房者的成本，一定程度上会抑制过度需求。事实上，一个３口之家，购买９０平方米的套房就可以满足住房需求，但是，现实的情况是一些居民不考虑自己的实际需求，一次消费到位，购买１４０平方米的大房，这样的消费暨加大了自己的还贷压力，也浪费了国家资源，消费太超前的话，成了“房奴”，还奢谈什么生活质量？依据欧美居民的消费理念，居民根据自己实力依次从小房子换大房子，形成“梯次消费”是比较合理和切合实际的。

　　“此次加息，将加快对郑州市房地产开发商洗盘的速度，一些没有市场抵抗能力的小开发商必将被洗牌出局；市场将会呈现强者恒强，弱者更弱的局面，预计郑州市场将有２０％～３０％的房地产商退出市场；另一方面， ２００７年房地产商的销售将面临严峻的销售形势，竞争将更加激烈！”正在着手做市场普查的河南王牌企化有限公司董事长上官同君分析说。谈到房价将如何走势？他坦言：增速会放缓；但长期看，房价还是要缓慢上涨。

　　股民：炒股增加风险意识

　　面对加息这一利空，郑州部分股民则显示出较为成熟的心态。在本市一家银行排队存款的王先生说，今后几年人民币升值是大势所趋，只要趋势不变，房地产业、航空业就是最大的受益者，依据日本、美国等国家历史上币值上涨后给股市带来上涨的经验，他自己不会因为“加息”这一短暂的利空而改变对股市的看法。

　　一位陈女士在接受采访时说：“加息，能提高多少存款收益？没有多少。反正我不会像有的人去贷款买股票，所以，我也不会一碰到市场风吹草动就盲目割肉。我的理念是投资收益只要比银行存款收益高一些，就行。我买的都是城市基础建设类的股票，我要的是长期稳定的收益。”一位自称是老股民的男士很自信地说：加息利空，正是加仓的好时机。

　　基金业人士如何看待加息对市场的影响？华夏基金的陈振说，加息对市场肯定会有影响，短期市场还会出现波动的风险，新入市的股民投资要学会止损和止赢。但长期看对市场乐观的看法不会改变，因为站在“年”的时间跨度上，“低利率”的环境不会改变，低利率导致的“高估值”福利不会结束。其次外需拉动经济增长的情形不会改变，人口红利带来的“相对低工资”也是长期的事件。

　　储蓄利息

　　增减细算账

　　“小周，麻烦你将我这几张今年２月份的定期存单改一下，按央行的新利率计算。”退休的王大妈在昨天得知央行加息后，她的第一反应就是到银行将今年２月份的定期大额存单改一改。“按国家新出台的利率政策，像我这样不懂其他理财方式的退休者，可以享受加息带来的收益。”王大妈和老伴今年都６０多岁了，她坦言自己不懂股市、基金等理财方式，干脆就将钱存在银行，享受利率变化给自己带来的收益。

　　在工人路上的交通银行一家支行里，记者看到，前来咨询或换定期存单的市民比往日多了许多。为此，银行工作人员周女士提醒储户：如果定期存单超过两个月的就不必更换存单，因为这样事实上会给自己带来的是损失。

　　小周说，加息后，居民存款利息收入在一定程度上增加。以一万元一年期定期存款为例：加息前，１００００×２．５２％×８０％（扣除２０％利息税）＝２０１．６元；加息后，１００００×２．７９％×８０％（扣除２０％利息税）＝２２３．２元。一万元一年期定期存款利息收入（税后）将增加２１．６元。

　　如何调整自己的存单才是合理的？周女士说，有一个公式可以帮助大家来计算一下：转存利息平衡分界点＝一年的天数×现存单的年期数×（新定期年利率－现存单的定期年利率）／（新定期年利率－活期年利率）。

　　她说，假如你手上有一笔定期存款，原存单年息是２．５２、存款期为１年，欲转存为１年、年息２．７９的定期存款。活期年息是０．７２，一年的天数是３６０天（按银行规定）

　　３６０×１×(２．７９－２．５２)／(２．７９－０．７２)＝４６．９５

　　她解释说，从上面公式来看，如果你的１年期定期存款超过４７天，再转存利息就有损失了，如果没到４７天，那就赶快取出来转存吧，３年、５年的定期存款，均可以依此类推计算。

　　对于部分市民打算提前还贷或提前终止人民币理财品，专家提醒，目前不必急于这么做，因为从总体上看，央行此次加息幅度并不大，提前还贷、提前终止理财品可能并不划算，特别是人民币理财品期限都不长，一般都在３个月、半年、一年左右，如提前终止的话，客户还得向银行支付违约金。

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　　2006年以来央行的3次加息

　　中国人民银行决定，自３月１８日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。这是最近７个月来央行首次加息，同时也是２００６年以来央行第三次增加贷款利率、第二次同步上调存贷款基准利率。

　　２００６年４月２８日起，金融机构人民币贷款基准利率单边上调０．２７个百分点。一年期贷款基准利率由５．５８％提高到５．８５％。

　　２００６年８月１９日起，金融机构人民币存贷款基准利率同步上调０．２７个百分点。一年期人民币存款利率由２．２５％提高到２．５２％，贷款利率由５．８５％提高到６．１２％。其他各档次存贷款基准利率也相应调整，长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度。

　　２００７年３月１８日起，金融机构人民币存贷款基准利率同步上调０．２７个百分点。一年期存款基准利率由现行的２．５２％提高到２．７９％；一年期贷款基准利率由现行的６．１２％提高到６．３９％；其他各档次存贷款基准利率也相应调整。             新华社