不算不知道，一算吓一跳，在“一切为了孩子”的前提下，你为孩子的教育消费做足准备功夫了吗？据调查，目前我国城市消费中增长最快的是教育，增速为年均２０％左右，居民储蓄的１０％是作为“教育消费”预留的，在我们的采访中，很多教育消费预留的费用甚至是远远超过１０％这个比例，不少夫妻认为，房子和孩子的教育是未来自己投资最大的项目，比起孩子的教育消费来说，房产的消费是有形的、可比的、有走势图可以参照的，孩子教育消费则是难以掌握的，不知道回报的，让父母的心中更没底。

　　为明天的教育准备多少钱？

　　刘妈妈的全部收入都存起来，日常家庭的开支由先生支付，而刘妈妈存“私房钱”的理由就是，为孩子的教育储蓄。

　　“把一个人的收入拿出来给孩子”，这是刘妈妈的基本判断，甚至这样也还是不够的，刘妈妈认为自己的收入只能够维持一个孩子的日常开支，如果大笔的投资，比如出国留学，自己的收入就还不够。

　　有关孩子的教育，苏妈妈的看法比较乐观，苏妈妈的女儿六岁，读幼儿园每学期学杂费大约１０００元。今年九月份就准备读书了，准备上小区里的小学。小区的小学是新学校，今年将是第一年招生，但她并不认为新学校就会影响孩子的学习质量，她的初步想法是，女儿先上小学一年级，把汉语拼音的基础打好，如果比较适应学校的生活，苏妈妈准备让她跳级上小学四年级。

　　赵先生为我们粗略地估计了上初中的儿子的花费，一个学期５００多元学杂费，补习英语５０元一堂课，一个月４次；上某补习班，一个学期上１４天４２节课，８００多元；初一买校服６０元；每学期都要买运动鞋，每双３０元；课间餐１００元一学期，总的来说费用不高。赵先生为孩子购买了教育险，从１９９８年开始到现在，每年交３０００多元，交到孩子１５岁结束，赵先生说等明年保险到期了，不准备再买，准备单独给孩子存一笔钱，加上再过几年保险公司给的钱，估计读高中（如果需要赞助费）和上大学没有什么问题。

　　如何为孩子的未来教育做好准备，记者采访了业内人士，一般来说，教育保险和教育储蓄是积累教育金的两种方式，教育贷款也是近两年兴起的新的银行业务，但一般来讲，教育贷款只针对成年人，也就是大学生，如果家里的孩子还小，贷款可能帮不上忙。

　　教育储蓄政策优惠

　　“教育储蓄”是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、享受优惠利率（即即使存款人采取的是零存整取的储蓄方式，其存款利率仍按定期存款利率计息）等优惠政策，目前最高存款限额为２万元，存款期限分为１年、３年和６年。小学四年级（含四年级）以上的学生方可参加，但该笔款项要等到该名学生进入高中就读时，凭其高中就读学校出具加盖公章的证明，方可到银行提取。

　　以２万元，６年期的教育储蓄为例，其到期利息收益有１０００多元，比相同额度和存期的国债收益要高。但也有很多父母认为，教育储蓄虽然政策优惠，但吸引力并不大，而且国家设定的门槛过高，除了很多人对零存整取与定期之间的利息差不感兴趣外，许多学龄前或刚入学的低年级学生不能参加储蓄也是一个缺陷，一般来讲，很多父母的教育储蓄只有象征意义，在专项储蓄之外，另外有其他教育存款。

　　教育保险优势独到

　　“教育保险”是由人寿保险公司推出的险种之一。这类保险的特色是，孩子从一出生开始到其１４、１５岁都有资格投保这类险种，然后在孩子上高中（有些保险公司规定从初中）开始，获得保险公司的分阶段的现金给付。

　　教育保险的优势在哪里？记者采访了友邦保险市场部的曾宇，曾认为保险的优势主要有这样几个方面：一是计划性强。家长可以根据自己的预期来安排现在的保险，用倒推法来选择险种和保额；二是保险可以算做一种半强制性的储蓄。比如对于我们个人来说，一方面保险公司会定期催促保费，一方面退保的损失也比较大，保险确实有一种强制储蓄的作用。第三，比如投保人（例如父母）在保险期内发生重大不幸，可以免交以后各期保费，但被投保人（例如孩子）到期仍可得到保险公司足额的保险利益。或者被投保人（例如孩子）保险期内死亡，保险公司将按保单现金价值补偿给投保人（例如父母）。但由于教育保险具备了保障功能，投保人要支付一定的保费。

　　目前此类“教育保险”有分红型和非分红型两种，一般而言，同保额下的分红型的教育保险比非分红型保险，保费要高一些。但是保险公司也提醒大家，分红有可能高于利息，也有可能低于银行利息，“教育保险”虽然也有储蓄投资的功能，但它更强调的是保障功能。                 米 兰