出现保险纠纷无疑是让投保人不愿意面对的一件事。实际上，如果有正确的投保态度并且了解适当的保险条款和维权途径，那么，保险纠纷或许就不会找上你。

　　

　　

　　

　　

　　

　　

　　

　　

　　

　　

　　选保险不宜多

　　投保人决定买保险之前，先要搞清楚自己的需求。每个家庭对保险的需求都不一样，应该根据不同需求购买相应的保险。

　　投保人在实际购买时，要切实考虑自己家庭的经济情况、年龄结构、风险偏好等因素，代理人的意见、方案只能起参考作用。切记，买保险不是越多越好，而是保险计划越适合你的情况越好。

　　了解保护条款

　　在保险合同中，有些条款对消费者权益进行了保护，主要有犹豫期条款、合同无效条款等，消费者要充分利用，保护好自己的权益。很多时候，消费者经不起代理人的说辞，头脑一热就签了保单，事后才发现并不适合自己。如果签订保单还没有超过１０天，消费者完全可以到保险公司退还所缴保费。倘若超过１０天，退回来的保费可能连两三成也不到。

　　另外，以死亡为给付条件的保险，如终身寿险等需要被保险人签字，否则合同无效，也就是说等到出险后得不到给付。若有代签字的情况，消费者要及早退保或者采取补救措施。需要提醒的是，如因合同无效退保应该退还所缴保费而不是现金价值，后者通常要少于前者。

　　找准维权途径

　　投保者在购买保险过程中出现纠纷一般说来，有这么几种办法可以维权：

　　首先，在投保时，客户除了要听取代理人的介绍外，关键是自己要仔细阅读保险条款，特别关注保障范围和免责条款等内容。如果仍不清楚，可以拨打保险公司的客服热线，进行电话咨询，了解你应该享受的权益和应该履行的义务。

　　其次，投保人可以通过仲裁部门仲裁解决纠纷。

　　此外，投保者也可以考虑向当地的保险监管部门举报。在电话投诉时，要记下接听电话的客服人员的姓名或工号。一般说来，保险公司的客户服务电话都是有录音的，而消费者也要将对方的解答要点记下，有条件的也可在告知对方之后进行录音。这样，一旦发生纠纷，即可提供给相关部门证据材料。

　　张春兵

　　

　　

　　

　　

　　

　　

　　你需要几个篮子放鸡蛋

　　很多人买了１０只以上股票型基金希望来分散风险，殊不知它们的业绩表现虽会有所差异，但股票基金在风险收益的整体特征上都属于同一类型，并不能达到有效分散风险的目的。相反，如果在买股票型基金的同时买点配置型基金，这才会在一定程度上分散风险。

　　买基金贵精不贵多，关键是你的“篮子”是不是够结实。从基金构造上讲，管理人就已经把基金资产分散在数十只股票上，从而分散了风险，个人通过买多只同类基金其实很难有进一步效果，反而可能因为选到了业绩较差的基金拖低整体的投资回报。精选２～３只业绩持续、优良的股票型基金对大部分投资者来说就足够了，太多的同类基金并不能分散风险、提高收益。

　　胡因