从目前来看，他们一家有四个理财目标需要实现：第一，买一份保险，为了母子平安，最好可以给孩子买一份保险，从他小时候开始投保，一直到成人。第二，为孩子准备充分的抚养费和教育费，想送孩子去国外留学。第三，高先生想在孩子３岁后买部车，可以接送孩子，计划预算２０万元。第四，开始考虑夫妻两人的退休养老规划，预计２０年后想退休。对于高先生家的理财需求，第一，考虑到孩子出生后的抚养阶段，家庭生活支出会大大增加，因此除了要准备现金以免突如其来的支出扰乱生活，夫妻两人的日常开销也应注意节俭。第二，现在很多父母亲爱子心切，希望为自己的宝贝投一份终身保险，以保一生平安，但殊不知父母作为宝贝的经济支撑，应该首当其冲地保护好自己，为自己先买一份保险才是爱护宝贝的明智之举。第三，高先生想在孩子出生后买一部价值２０万元的车，但这段时期恰好是家庭财务吃紧的时期，大额支出可能会让家庭负担更重。

　　理财分析：第一，针对高先生及太太的家庭保险状况，虽然拥有了完善的社会保障，高太太还没有购买商业保险，而且作为家庭主要经济支柱的高先生虽然有社会保险和单位为其提供的商业保险，但保障额度还是不足，因此高先生很有必要在孩子出生后为全家三口人购买一份综合保险，保险费用支出应控制在１．５万元左右。第二，对于财富积累来说，如果能够延缓购车时间，货币的时间价值“复利效应”会为其退休后积累更大的财富。第三，将来想送孩子出国读书，子女的教育费用及早规划，目前出国的费用在４０万元左右，费用按５％的年增长率计算，１８年后的出国费用会增至９６万元。因此可将家庭月结余中的部分如１０００元进行基金的定期定额投资。

　　李亚洁