随着国家宏观调控下的银根紧缩和信贷准入条件的不断提高，民间融资逐渐成为资金需求者的救命稻草。民间融资异军突起，是对金融市场的有益补充，还是扰乱正常金融秩序的“洪水猛兽”？１６日，记者采访了郑州市几家金融信贷公司和有关专家。

　　本报记者 王 震

　　自去年以来，央行连续六次加息，一年的存款基准利率已上调至４．１４％；一年的贷款基准利率已上调至７．４７％。政策的从紧，更是加剧了中小企业和个人贷款难的局面，由此以来中小企业和个人都将目光锁定在了民间融资。

　　民间融资魔力何在

　　“随着国家宏观调控下的银根紧缩一些企业由于无法通过正规的金融渠道获得满足，民间借贷也就成为其现实和唯一的选择。”省会某银行的一位工作人员说。“融资难一直是中小企业和个体户发展的瓶颈，正规金融机构贷款手续繁琐，速度又慢，我们不得不求助于民间借贷。”一位在科技市场做电脑生意的何经理告诉记者。一位郑州商业银行的工作人员透漏：“中小企业贷款额度小又频繁，对于银行来说，其贷款管理成本和风险都较高，但收益却很低。”这就导致了银行不愿向中小企业办理贷款业务。而民间借贷手续上的“短、频、快”在客观上却适应了中小企业的特点，成为了中小企业的现实选择。

　　另外，民间融资的手续和门槛与银行相比也较为简便和宽松。记者从郑州某国有商业银行了解到，住房抵押贷款，房龄在１５年以上和年龄超过６０岁的贷款者，面积在６０平方米以下的将不予贷款。即便是符合条件，放款最快也要半个月，往往不能满足贷款者快速贷款的需求。而在民间借贷中介公司，条件要宽松得多，据河南邦成投资担保有限公司贷款部的杨先生介绍，贷款者只要是郑州户口，有房产证和还款能力的，都可以贷款，材料报齐后３～５个工作日(最快一天)。

　　利益的驱动性也是民间借贷迅猛发展的推动力。对于拥有大量闲置资金的投资者来讲，与其把钱存放在银行还不如放贷于收益相对丰厚的民间融资。河南中小企业局的一位工作人员分析说：“社会上有些行业和企业对资金的需求，是导致民间借贷利息水涨船高的始作俑者。由于暴利的驱使，民间融资市场会更加活跃。”记者从郑州嘉信投资管理顾问有限公司王主任口中得知，目前郑州办理民间借贷的中介和担保公司以达数十家，主要对象以中小企业和新兴行业为主。

　　民间融资是把“双刃剑”

　　民间融资虽古已有之，但长久以来，却一直游走在“灰色地带”，并常被冠以“高利贷”、“地下钱庄”的帽子，其原因就是民间融资在优化资源配置、培育社会信用等方面的同时，也派生出很多问题。

　　据记者了解，民间个人借贷利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)４倍以上的利率，也就是说按目前年贷款利率７．４７％，民间借贷的年贷款利率不能超过２９．８８％。目前，郑州正规的中介公司其贷款年利率一般在８％～１２％之间，但由于金融监管机制鞭长莫及，还不能对民间融资进行有效约束的背景下，一些中介机构则通过无抵押贷款等欺骗手段，发放高利贷，其年贷款利率远远超过２９．８８％，甚至达到４０％。

　　省中小企业局的一位负责人告诉记者，在常规利息范围内的民间借贷，对于中小企业来说，是及时雨，是最后的救命稻草。但如果是高息甚至是超高息，那么，则无异于引鸩止渴，民间融资同样也会使中小企业不堪重负，最终被拖垮。