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第10版:金融理财
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案例问答

中原网  日期: 2008-02-22  来源: 郑州日报  
  

  问:我今年41岁,自由职业者,税后年薪20万元,已购买基本养老和医疗保险,太太今年31岁,目前没有基本养老和医疗保险,但已购买重大疾病保险,每年交保险费3000元,儿子今年10岁,已买重大疾病保险,每年交保险费1200元。

  目前我们有一套80平方米的自住房,购房价为32万元,没有房屋贷款,现有活期存款4万元,投资方面,现有股票型基金净值为7.5万元,每月定投股票型基金1500元。家庭每年基本生活支出5万元,旅游消费0.5万元,双方父母赡养费1万元。我的理财目标是买房+育儿+养老。

  专家建议:

  留足紧急备用金,增加家庭保障

  建议保留4万元的资金作为紧急备用金,目前陈先生一家有4万元活期存款,建议将这笔资金保留1万元继续存在银行,其余3万元购买货币市场基金,这样既可以保证资金的灵活性,又可以提高资金的收益率。

  优质股票投资筹备购房款

  按照陈先生的目标,购买商品房需要支付40%的首期款约38.4万元,其余60%房款可以通过银行贷款来获得。购房后的还贷费用可以通过出售旧房,来选择部分或全部提前还贷。

  结余资金继续高风险投资

  陈先生家庭处于家庭的形成期,家庭收入较高,风险承受能力较强,在购房目标实现后,每年结余的资金仍建议定期定额投资于大盘优质蓝筹股票上,充分享受中国经济高速发展带来的收益,如果还有投资房产的计划,可以作为房产投资的首付款,也可作为陈先生夫妇的退休规划金的补充。另外,在照顾好家庭的前提下,陈太太也可以利用空余的时间开网店或做一些小生意增加家庭的收入。 谢年辉

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