正确评估 量力而行

　　采访中多数理财师认为，２００８年是充满挑战的一年，投资者要想获得丰厚的收益，需要时刻保持谨慎和理性的头脑，提早规划投资方案。中信银行文化路营业部理财师方晓华告诉记者，２００８年投资者要稳中求胜，不可盲目投资，要根据自身承受风险的能力，量力而行。方晓华建议，对于保守型的人来说，２００８年的投资重点应放在基金上，以债券型基金和偏股型基金为主；对于稳健型的投资者来说，可以在投资偏股和股票型基金的同时，买些成长型股票，也可以做一些股票型基金定投；对于激进型的人来说，股票投资仍为首选，虽然大盘宽幅震荡，但方晓华表示股市的前景依然看好。方晓华还建议投资者可配置些股票型基金，做一些股票型基金的定投。

　　搞好多元组合，保障综合收益

　　俗话说，鸡蛋不要放在一个篮子里。投资者要搞好多元理财组合，以良好的投资组合，提高投资者收益，保障投资者利益，继而促进个人资本保值增值。交通银行郑州分行花园路营业厅理财师张璠告诉记者，如今居民投资理财，多数都会以组合形式出现，这种组合能够有效分散投资理财风险，是比较安全有效的投资形式，广大投资者多会选择投资组合。工商银行东风路营业部理财师张旭建议投资者在规划投资理财方案时，别忘投资基金定投。张旭说：“基金定投可以降低风险，也可以让你攒一些零花钱，相当于银行的零存整取，可收益要比零整好的多。”

　　挂钩类型理财产品收益较高

　　与黄金投资相比，挂钩类型理财产品则采取长期化的投资策略，而且这类产品收益较高，可在２００８年继续予以关注。据张璠介绍，交行最近推出的“得利宝·天蓝３号——精选指数基金”理财产品，主要投资于流动性好、交易成本低和具有成长性的指数基金优化组合及新股申购，分享国内经济发展成果和指数上涨带来的收益，预期收益６％～３５％。张璠表示，指数基金是震荡市场行情中非常理想的投资品种。

　　短期理财产品受到热捧

　　某银行的业务经理小李，最近接待了好多这样的客户。他们还没坐下就问：“有没有半年期的理财产品？”或者问“有没有３个月期的理财产品？”这些客户，他们目标非常明确，就是想找一些投资期在一年以内，最好是半年及３个月的理财产品。

　　据了解，在最近股市震荡剧烈，基金销售相对冷清的时期，这类期限短、风险小、收益相对较高的理财产品及时登场，受到老百姓的热情追捧。有的银行推出的专属理财产品，在２小时内就被抢光。

　　百姓理财意识日渐成熟

　　据业内人士分析，造成短期理财产品走红的原因，应该是受到加息预期的影响。今年年内再一次加息的说法已经得到了大部分人的认同。而每一次加息，理财产品收益率的含金量就会降低一些。所以很多客户都不愿意做长期投资，而是希望一年一年地买，或者是半年半年地买，以方便随时调整投资策略。而一些收益高、风险高的理财产品，需要一定的时间来化解市场的系统风险。作为投资者来说，他们通过亲身经历，终于明白长线是金，短线是银的投资道理。

　　买一年期及一年半期为佳

　　虽然老百姓眼中的理财产品是投资期越短越好，但目前银行推出的产品，却仍以一年至一年半的为主。银行人士明确向记者表示，理财产品并不是期限越短越好，而是要求产品在具有一定流动性前提下具备良好的收益性。而投资期较长的产品，收益率也相对高些。一般情况下，一年以上的理财产品，预期收益率基本上都超过１０％。因此，专家建议，如果想在资金流动性和收益之间找一个平衡点，最好的选择还是一年至一年半期的理财产品。

　　本报记者 王 震