本报记者 王 震
在银行业中,人们大多认同“二八定律”:20%的人创造了80%的财富,谁能占据财富金字塔的顶端客户,谁将拥有足够的市场。近期交通银行、工商银行相继启动私人银行业务。此外,光大银行、民生银行等也有望在上半年推出该业务。
“富豪争夺战”不足为奇
有数据显示,预计到2010年,我国高财富净值客户的数量将达到41.6万人,其财富拥有量将达到20万亿美元。未来10年,中国私人银行市场将成为全球最具吸引力的市场之一。这些数据无疑成为了中外资银行投身私人银行市场的最大动力。
面对如此数量庞大、规模快速增长的高财富净值客户,中国大片的高端财富市场仍未被充分开垦,与外资银行相比,这一领域成为中资银行的“短腿”,再加之外资银行的竞相争夺,发展私人银行业务也是中资银行的必然选择。中信银行郑州分行零售部经理王豫静认为,国内银行加速开办私人银行业务原因有二:一是这项业务本身利润率高、回报优厚,有助于银行实现盈利的快速增长,有资料显示,私人银行客户带来的利润能够达到银行普通零售业务的10倍左右,美国的私人银行业务过去几年平均利润率高达35%,年平均盈利增长12%至15%;二是出于自身战略转型的考虑,特别是在今年信贷紧缩的背景下,发展私人银行业务可以提高中间业务的比重,减少银行对传统利差收入的依赖。
私人银行业务前景展望
对于未来几年私人银行的发展趋势,光大银行郑州分行营业部客户理财经理齐兵表示,过去十年间,亚洲市场上私人银行的客户量、财富管理量都呈现出较快的增长速度,这也与全球财富增长有密切关系。此时,银行应寻找合适的人才去管理客户的财富,需要有经验的、熟悉投资、拥有丰富金融知识的人才。
也有业内人士认为,目前中资银行的业务重点不应该放在开拓私人银行市场上,而应该放在理顺现有机制、改善现有服务、为大众提供优质服务、占领低端客户群等方面。但外资银行早已对内地的“新富”理财需求虎视眈眈,并迅速推出私人银行服务,如果这部分业务中资银行不去拓展,未来将更加被动。
省会银行的有关专家普遍认为,中资银行要在私人银行业务提高竞争力,必须加强人才和客户的培养,大力推进金融混业经营,加深银行、保险、证券、外汇、黄金等市场的相互融合度,这样才能使私人银行业务获得足够的操作空间。
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私人银行又称为“金融管家”。作为一种私密性极强的高端服务,私人银行在服务范围和程度上都要比贵宾理财高。据中国银行河南分行私人银行部的工作人员介绍,该行的私人银行部可根据客户需求量身定做投资理财产品,并且服务的范围不单单局限于客户本身,还延伸到了客户的家庭。
当然,如此高标准的服务,其门槛也相当高。目前在国内,门槛基本在100万美元以上,而各银行的私人银行门槛高低有所不同,中国银行门槛为100万美元;前不久刚推出私人银行业务的工商银行,其门槛为800万元人民币;最高的是招商银行,其门槛为1000万元人民币。今年以来,中资银行在拓展私人银行业务方面明显提速,2月下旬交通银行设立私人银行管理中心开始涉足私人银行业务,3月27日中国工商银行在上海启动私人银行服务,3月28日中国银行宣布将私人银行业务延伸至澳门。此外,光大银行、民生银行等也有望在上半年推出这项业务。