本报记者 王 震

10月30日起，央行再次下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，这是央行两个月来第三次下调人民币存贷款利率。在降息免税后，普通市民该如何打理手中资金，获取理财收益呢？昨日，记者采访了理财专家，专家介绍了一些小技巧。

利息缩水并不明显

“虽然存款利率出现了下调，但由于取消了5%的利息税，实际利息收入的降幅是非常有限的。”中信银行郑州分行理财规划师方晓华告诉记者，在目前市场低迷的行情下，储蓄存款仍是不错的选择。与部分理财产品零收益、股票市场大幅缩水相比，储蓄存款的收益率并不算低，对于追求低风险的人，选择3个月或6个月短期存款更合适。一方面可以保持资金的流动性，另外一方面也可以应对进一步的降息。

方晓华建议，市民存款应选择“四分法”定期存款和“月月存储”这样的组合，尤其是针对金额较大的存单，完全可以拆分为等额3月期、6个月、1年、2年等等；在存款时间上，也可以选择逐月累计存款。

房贷固定利率转浮动

“央行连续降息，那么固定利率与浮动利率房贷之间的利息差将越来越大。”建行嵩山路营业部个人理财经理李雯建议，在利率下调下，已办理固定利率房贷且固定利率贷款存续期在1年以上的客户，在缴纳一定违约金的情况下，申请转办浮动利率房贷，还是比较合算的。

李雯表示，按一般规定，利率下调，已经签订的住房抵押贷款合同，自下一年的1月1日起执行新的利率，所以今年的还款利率还是保持不变。但也有部分银行实行按月调息、按放款日调息等特殊规则。

A股市场影响几何

29日晚间，中国人民银行决定，从今年10月30日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.60%，下调0.27个百分点；一年期贷款基准利率由现行的6.93%下调至6.66%，下调0.27个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。

谈及此次降息对股市的影响，方晓华认为，A股仍会处于低位震荡的格局。央行再次下调存贷款利率0.27个百分点，为的就是“稳定”经济平稳发展。降息对经济的影响还有一个漫长的过程，所以短期对市场影响还有限。毕竟股市是经济的晴雨表，会在经济见底前半年至一年提前反应。“但现在到了可以逐步提高市场信心的时候了。”方晓华坦言。