新《保险法》已于10月1日起正式开始实施，其中，车险投保理赔方面有哪些变化，是车主最为关注的热点话题。

本报记者 李 莉

理赔核定

最长不超过30天

相比老《保险法》，新《保险法》对车险理赔时间作出了明确的规定——车险理赔应在30天内作出核定。而在此之前，由于理赔手续繁琐，不少车主要等待两三个月才能拿到保费。

按照新《保险法》第二十三条规定，保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司如果认为需补交有关证明和资料，应当及时一次性通知对方；材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方；对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款；对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。这就意味着，保险公司不能再以准备材料、正在审查等为由无限推迟理赔时间，而必须在接到理赔申请30日内理赔或给出明确的说法。

车辆转让

保险依旧有效

按照旧规定，机动车在转让后，车主需要立即到保险公司进行车险保单的变更过户，如果没有完成保单的过户，一旦出险保险公司可以拒绝理赔。新《保险法》第四十九条明确指出，车辆转让，保险权益也跟随而动。其间，二手车车主即使没有完成保单的过户，出险后保险公司照样要赔，不得再以未告知的理由拒赔。

不过，专家提醒车主，虽然车辆转让后车险保单也自动变更，但如果车辆的承保风险发生变化，保险公司也有权拒赔或部分拒赔。例如，一辆车原本是私家车，经转让后被用作营运车，对于保险公司来说其承保风险就上升了，而且这两种车投保的费率是不一样。这类车主应当及时到保险公司办理过户手续，否则今后发生事故就可能遭遇拒赔问题。

保额折旧

车损险受益最大

按照新车的价格投保却只能根据现车的价格理赔，这种“高投低赔”现象，在车险业由来已久，为不少车主所诟病。中国人保郑州分公司车险部负责人告诉记者，新《保险法》实施后，这样的现象将不会发生。

新《保险法》规定，投保金额不得高于标的物的价值，即给旧车投保时不再按照新车价，而是按照旧车目前的价值，否则违法。同时，投保时保险公司应将这一事项明确告知投保人，否则投保人有权要求保险公司退还多收的保费。

记者从业内了解到，车主最常投保的就是车损险，属于人手一份的必备险种。那么，根据车辆实际价值，即折旧后的价值购买车损险，车主每年可少掏多少保费？

据了解，随着保额下调，保费也会相应下降。但是究竟可省下多少保费，还要看折旧率以及费率。不过，车险“新政”为车损险的保额设置了最低值，即最低不得低于新车购置价的20%。中国人寿郑州分公司车险部工作人员表示：“对于购买时间不长的车辆，折旧率不高，所退还的保费有限，但与第三者责任险、盗抢险、玻璃破损险、划痕险等赔付率相对低的险种相比，车损险的保费比较高，如果车辆投保时间比较长，退还的保费就不会少。”

未主动说明

免责条款无效

部分车主可能遇到过以下情况：有些本以为可获保险公司赔偿的情况，却被告知属于“免责范围”，更有部分保险代理人故意宣传保险产品好的一面，而将免责条款一笔带过，误导车主，导致出险后产生许多纠纷。少数生僻险种如自燃险、涉水险等，不包括在常见的“全保”内，车主遇险后方知没有参保，由于保险公司可以免责，造成车主无法获得赔偿。

新《保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明，否则免责条款将不能生效。