家庭资产过百万

理财仍是必须的

生活中的风险无处不在,所以必要的理财规划,是对未来未知风险的良好抵御。那么,理财真的只是“月光族”的必需品吗？资产过百万是否仍需要理财呢？设想,当一个家庭同时满足子女教育、养老、意外风险以及重大疾病等需求时,需要的经济储备将是十分庞大的。所以，固守现有的资产,绝对不是上佳选择。

案例：张先生45岁,妻42岁,儿子19岁。张先生每月收入4000元,另兼职每月有4500元；妻子每月收入2500元；现有两套住房分别为65.55平方米,每月出租。自住房130平方米。现金100万元；投连险12万元(现值8万元)。张先生及其妻子有社保(2人合计社保费用2600元)和社保补充医疗保险。商业保险有重疾终身保险等每年缴保费6800元,20年缴。现在每年支出7万元；张先生有风湿病,爱人有高血压,每月药费在200元左右。

分析：专家认为，张先生的资产负债情况良好,但流动资产比例超过50%,造成资产收益不高。投资渠道过于单一，主要集中在房产和银行存款。考虑到现阶段我国又进入了低息阶段，所以不建议持有长期固定存款，可以将存款转换为保本型的货币基金或者债券型基金。张先生家庭保障较好,覆盖了重大疾病和一般医疗(社保),但是人身意外保障和养老保障明显不够。由于今后通货膨胀和未来物价变动等不确定因素,更应及时规划养老问题。

专家建议，由于张先生职业的不稳定和5年以后收入锐减,又是家庭经济支柱；建议购买15年的两全寿险,如恒安标准人寿恒爱一生两全保险(分红型),以及意外险。风险保障至60岁退休,年保费13970元,共计保费209550元,到期60岁退还现金201900元,可以作为养老补充。

另外,专家认为,养老规划一定要即刻准备,同时要遵循“本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定的强制性”这四大原则。

张世豪