近日，市民刘先生向本报反映，前不久他的车身被人用利器划伤，理赔时，他被告知需要自行承担15%的维修费，刘先生很纳闷：自己为爱车投了“全险”，为什么却不能获得全赔呢？记者就此问题采访行业专家。

“全险”并不等于全赔

据了解，因为是刚买的新车，刘先生特意为爱车购买了“全险”，即交强险、商业三者险、不计免赔险、车身划痕险、玻璃单独破碎险、车损险、盗抢险。在理赔时，刘先生认为自己既然“投了全险”，保险公司就应该给予全部赔偿。

对此，保险公司工作人员这样解释，不计免赔险分为“基本险不计免赔险”和“附加险不计免赔险”，刘先生所购买的“不计免赔险”是“基本险不计免赔险”，而作为附加险的车身划痕险则有15%的免赔率，这意味着，刘先生要自行承担15%的维修费。

记者了解到，不少车主都存在这样的误区，认为只要给爱车上了“全险”就可以得到“全赔”。 而实际上，“全险”只是人们习惯性地将包括交强险、商业三者险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种笼统地称为“全险”，但即使购买了所谓“全险”，出事故时也不一定会获取全额赔偿。

东风日产中原专营店金融保险部张经理表示，以刘先生所遇到的情况为例，根据保险条例赔偿处理：发生事故时，应当由第三者负责赔偿，确实找不到第三者的，即使车主买了不计免赔险，车主也要自己承担部分费用的“绝对免赔”。他提醒车主，在购买车险时，要先问清每个险种理赔的前提是什么，然后再根据自己的车型及驾驶水平及环境选择适合的保险方案。

此外，记者还了解到，即便车主投了“全险”，但发生以下情况时保险公司也可拒赔。

酒后驾车、无照驾驶、未年检车辆不赔。如司机并不具备上路行驶的资格，严重违反交通法规。此外，如果驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等，保险公司也会拒绝赔付。 因此，车主要特别注意不能酒后驾车，也不要随便将车借给还没有取得驾照的亲戚朋友“过把瘾”。

自己加装的设备不赔。很多车主会加装音响、冰箱、尾翼、行李架等设备，但一旦撞车造成损失，保险公司不会对这些新增设备赔偿。如果要为这些新增设备买保险，可以投保“新增设备损失险”。不过，如果改装车后留下安全隐患，事先没有通知保险公司，出了事故同样得不到赔偿。

部分零件被偷不赔。保险公司通常规定“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏”为除外责任。因此，并非买了盗抢险就可万无一失，如果不是全车被盗，而只是零部件如轮胎、音响设备、车标等被盗，车主只能自认倒霉。

放弃追偿权不赔。保险条款规定，汽车出险后，如果是别人的责任，但车主因为嫌麻烦而放弃向对方要求赔偿，就等于放弃了向保险公司要求赔偿的权利。中国人保郑州分公司工作人员提醒车主，一旦出险且责任在对方，一定要先找对方索赔，未果时再找保险公司，并将追偿权移交给保险公司。另外，双方事故经过交警解决，责任认定书是保险理赔的重要依据。

修车期间的损失不赔。如果车辆在送修期间发生了碰撞、被盗等损失，保险公司都不会赔偿，因为修理厂有责任妥善保管维修车辆。此外，保险条款一般还约定，保险公司对保险车辆在“竞赛、测试”期间受到的损失也不负责赔偿。 因此，车主在维修和保养爱车时，要选正规的修理厂。

发动机进水后再启动造成损坏不赔。保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。

本报记者 李 莉