分期还款

并非“免费午餐”

每年节假日，都是刷卡消费高峰期。刷卡时开心，节后还账时也要细心，尤其是对大额消费进行分期时，信用卡的利息和手续费一定要仔细算清，否则多付出不少“银子”的同时，还将对个人资信产生影响。

免息期最长50天

银行信用卡部门的工作人员指出，用信用卡理财第一条就是及时还钱。如果在免息还款期内一次全部还清，银行免收利息。

如错过免息还款期的透支款则要从消费日起，按不同日息的利率计算利息。若持卡人在信用卡最后还款日过后不还款，银行除对刷卡总额按每日一定的利率收取利息，此外还要加收滞纳金。同时，过最后还款日，持卡人不还款或还款低于最低还款额时，银行将视其没有正常履约。信息会被收集到央行征信系统，会影响今后个人向银行借贷。

最低还款利息高

如还款压力大或短期无法还款，可选择还最低还款额（一般约为全额的10%）。

中行信用卡中心工作人员介绍，假如消费1000元，第一期还款时不需要还利息，最低还款额是100元。从第二期开始就要开始计算利息率，由于第一期已经还了银行100元，因此第二期还款的本金部分只需要还900（1000-100）元，利息计算方式为1000元加上每天万分之五乘以每月天数。从还100元开始至1000元还完，将支付150元的利息，利率达到15%。以此可以看出，期限就是成本，每月虽然还的金额少了，但是期限长利息高。

分期还款并非“免费午餐”

分期付款业务现已成为各大银行争夺的战场，都推出了多种组合方式，期数从3期~24期不等。工行、中行、招行分期手续费在第一次分期到账日前一次性支付，其他银行则按月支付。

此外，银行均允许信用卡持有人缩短分期，即在申请分期还款到期前提前还全部本金，其中工行、农行、中行、招行是一次性收取手续费，因此不退还剩余期数的手续费用。建行、交行和广发则需要在提前还款时支付剩余期数的全部手续费。

分期付款的手续费率通常会高于同期贷款利率。对于收入不稳定的持卡人来说，不建议使用分期付款，因为提前消费可能会导致未来生活的压力。 段晋玉