新政下如何减少房贷支出

周先生去年年初贷款百万元买了一套三居室，选择等额还款方式，按揭期限30年；最近房贷市场发生变化，周先生担心原先享受的7折利率被上调到8.5折，“如果利率上浮15%，30年利息将超过94万。”

省钱招数一：等额还款变等本还款

周先生在专业人士建议下，向银行申请变更还款方式，将原有的等额本息还款方式(即等额还款)变更为等额本金还款(即等本还款)。这样一来，即使利率上调到8.5折，30年利息不到76万元，比等额本息还款省息近20万元。

据悉，等额本息还款法是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力；等额本金还款法是在你还贷期限内，以并不固定的数目每月还贷。也就是说，虽然每年每月本金保持不变，但每年每月利息则会由多到少不断变化。

两者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，但所需偿还总利息相对较多；后者又叫“递减还款法”，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，所需偿还总利息相对较少。

省钱招数二：“存抵贷”以息养息

房贷在中长期内影响一个家庭的财务结构，算好房贷理财这笔账，意味着实实在在可以“开源节流”。

存抵贷产品目前市面上很普遍，工行、建行、光大、深发展、广发等多家银行都有类似产品。广发的“家多好”理财账户产品就是这类产品，凡是在该行办理房屋按揭贷款的客户均可申请办理此业务。客户在银行开通此业务后，随时都可将闲置的资金存入按揭供款账户，该账户余额只要超过5万元，银行将按照比例计算理财收益。这样，客户不仅可以随时有一笔家庭备用金，也不会损失该笔资金的收益，一举两得。

省钱招数三：尽量利用公积金贷款

对于首套房使用商业贷款，想购买二套房的购房者，使用公积金贷款无疑可省下不少利息。

“房贷新政实施后，二套房首付必须五成，利率最低上浮10%。”招行个贷人士介绍，如果使用公积金贷款，不仅仍可首付三成，更可享受3.87%的公积金利率，比7折利率还低。

该人士同时提醒，公积金贷款上限为每笔60万元，且放贷时间较长，如果房价过高，购房者可使用公积金和商贷的组合贷款方式。 段晋玉