有些司机朋友在购买车险时认为，车险买的越全越好，而有些车主却认为自己是老司机了，用不着买那么多附加险。夏天天气炎热，汽车自燃时有发生，而暴雨也让很多汽车遭受“没顶之灾”，对于车主来说，究竟哪些车险必须购买，哪些可适当选择？

新手老手车险有别

现在很多新手刚拿驾照就买车，难免有一些磕磕碰碰，所以新手驾驶员的车险相对要购买齐全。

除了交强险以外，新手应该还购买车损险，以保障自己的车辆发生事故时能够获得足够赔偿。交强险赔偿额度比较低，对于较大事故以及造成路面损失的话,交强险肯定是不够的，所以应该再购买“第三者责任险”，保额可在10万~20万元之间。

对于新手，建议最佳保险组合为：交强险＋三者责任险20万＋车损险＋不计免赔+划痕。

相对新手，老手的驾驶经验更足，回避风险的概率更高。所以应更注重保险的经济性和保障性，而不是险种的齐全性。最佳组合为：交强险＋三者责任险10万＋车损险＋不计免赔。

高温地区可买“自燃险”

天气炎热会导致汽车的塑料元件老化加速，进而发生汽车自燃。因此，建议投保自燃损失险，转嫁车辆的自燃风险损失。

加保附加自燃损失险后，因车辆电器、线路、供油系统、供气系统发生故障，或是运载货物自身原因起火燃烧，保险公司将对机动车自身的损失进行赔付。

多雨城市购“涉水险”

今年以来，很多地区的大雨使很多车辆遭受“没顶之灾”，水淹和涉水也是每位车主都必须面对的问题。车损险并不能保证发动机损坏所造成的损失，要确保万无一失，就必须再投保涉水险。但由于涉水险所涉及的损失一般都是发动机的故障，涉及金额是比较大的，所以保险顾问一般都不会主动推荐该险种，投险的条件也很苛刻。

目前国内主要车险一览

车辆损失险：车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。

第三者责任险：指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。

盗抢险：机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。

车上人员责任险：车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。

自燃险：车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。

划痕险：在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用。

涉水险：涉水险的条款一般包括：1.在遭受暴雨、洪水的当时，保险机动车被水淹及排气筒或进气管，驾驶人继续启动机动车或利用惯性启动机动车；2.遭受暴雨、洪水后，未经必要处理而启动机动车。

不计免赔：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔偿。

交强险：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以 赔偿的强制性责任保险。 张世豪