陈凯28岁,年薪10万元,四金一险齐全。尽管收入不低,但陈凯仍自称是一名“穷忙族”。陈凯每月还车贷2000多元、房贷2000多元,房租1000元。女朋友年收入5万多元,只有基本保险。
现在陈凯每月开销约7000多元,无暇进行炒股等投资,现金积蓄仅有5万元。
筹划年底前装修新房,一年后与女朋友结婚,婚后合理理财。
陈凯6年来积蓄仅5万元,原因主要是支出太多,因此“节流”成为首要的理财方向,包括降低日常消费开支、降低居住环境等。目前5万元积蓄都放在银行存活期,其实应在银行办理一些短期理财产品,提高收益。
可将目前房贷期限从15年延长为30年,月供将从2000元降为1500元,每月供款降低500元;暂时降低居住环境,从两居室改为一居室,可省下租金500元;减少信用卡刷卡消费次数,从生活费中每月省下500元;女友每月从生活费中省下2000元。如此下来,四项结余加上原有积蓄5万元,再通过银行申请装修贷款,装修款项不成问题。
目前,陈凯与女朋友的年收入之和为15万元,年结余不足2万元,所有的积蓄全部用在装修新房上,结婚费用需要两家人共同努力才能达成。
针对陈凯的现状,婚后应进行合理的储蓄,利用“基金定投”的方式既能养成储蓄的习惯,又可学会投资方法;另外,多利用银行的理财功能,如“定活互转”等功能达到灵活理财的目的;通过学会长期规划来慢慢积累财富,如筹集小孩教育金、自己的养老金等。 张 汉