兔年央行首次调息后，省城各大银行金融机构也频频发力，不失时机地推出了一款又一款不同额度、时限的理财产品。相比以往，这些理财产品的理财时间更加灵活，到期利息也更加诱人。

面对五花八门的理财产品，很多消费者都认为在银行购买理财产品万无一失，安全性比较高。而事实并非如此。近日，省消费者协会和省银行业协会提醒广大消费者在购买理财产品时注意以下几个问题：

第一，选择信任的投资主体。消费者购买理财产品时要选择自己信任的银行，清楚购买产品的特点，根据自己的实际情况理性购买。有些民间金融理财机构宣称年化收益率高达10%~30%甚至更高，以高收益来吸引消费者。面对这些诱惑，消费者要多调查、多了解、多核实，评估其承诺兑现能力及其可行性，最终选择专业、正规的理财机构。

第二，购买适当的理财产品。投资者要根据自己资金的规模、用途、期限等实际情况，选择相应合适的投资产品。据了解，银行的理财产品，周期有长有短，收益有高有低，风险有大有小，额度有多有少。大多数理财产品不能提前支取或者是提前支取损失较大。因此，消费者认购理财产品时，必须考虑自己资金的用途及时间。

第三，明确真实的预期收益。通常消费者购买银行理财产品，见到最多的名词恐怕是年化收益率。而年化收益率是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。因此，投资者在购买银行理财产品时需理智，切莫被“年化收益率”所误导。

对于家庭理财来说，专家建议，一个理财的小常识就是在降息通道中尽量选择较长期限的产品，在加息通道中尽量选择较短期限的产品。当然也并非是一刀切的短或是长，还要看加息或降息的频度预期，节奏掌握不好一样会踏空。

以一般经验来看，对固定收益类产品在加息通道中选择3个月期限较为合适，降息通道中选择1年期限较为合适。

在通胀面前，传统的固定收益产品只是较为乏力的对抗，更好的机会还是在于资本市场。通胀意味着资产价格上涨，因而企业盈利业绩也会相应提升，股价就会随之上涨。近期可以少量配置一些有良好业绩表现以及分红预期的高息股，既有潜在的红利收入又有足够的资本增长动力，是抵抗通胀的良方。

此外，从传统意义上来说，黄金也是对抗通胀的配置佳品，但是目前的金价其实已经包含了通胀预期。可以选择金价相对低点时入场，配置比例不超过10%。值得注意的是，黄金已充盈泡沫，并不值得长期持有，更适合中期的波段性操作。

对于家庭负债来说，每一次加息就意味着融资成本的提升。如果有融资需求就要尽快向银行提交申请，并在签订借款合同时，尽量选择央行调整利率时，因为银行会于次年年初调整相应利率，这样至少可以锁定当年的贷款利率。 本报综合

小贴士

3·15即将到来，如果消费者发现有银行夸大误导宣传理财产品，要及时向银行业监管部门、银行业协会反映，并可向工商行政管理部门、消费者协会等进行投诉。有关部门将对虚假宣传和侵害消费者合法权益的单位进行曝光和查处。