本报记者 张世豪

案例：25岁的刘女士是一个两岁女孩的妈妈，是我市某商贸公司的行政人员，家庭月收入5000元，谈到理财，两三年前她一直高兴地当“月光族”，从不关心CPI是什么，但连续高涨的物价，让她也开始有计划的过日子了。刘女士称，现在买根葱都要5块钱，物价上涨及消费模式的转变，让越来越多的人不敢再做“月光族”。

刘女士称，身边的不少朋友都通过股票、基金赚够了买房的首付款。而当她开始为买房而奔走的时候，才猛然意识到自己当初没有理财是多么的错误。存钱成了刘女士最先想到的理财方式，每月除去衣食住行，也就能存上1000多元。计划5年内买房，公婆表示愿意资助10万元，帮助她们在郑州安家。面对高额的首付款以及高居不下的房价，刘女士开始不淡定了。

理财建议

不能依靠储蓄实现财富增长

工商银行陇海路支行理财师表示，虽然储蓄是理财的第一步，但如果仅仅指望储蓄来致富，是十分困难的。按照目前的利率，大概需要几十年，而这个时间显然十分漫长，要有相当的毅力。

同时，该理财师建议，复利可以让存款成几何级增长，鉴于上班族积蓄有限，目前比较好的投资方式有基金定投，零存整取等。

交通银行工人路支行相关专家认为，在股市震荡的背景下做基金定投能克服股市变化无常带来的系统性风险，因为定期定额投资兼具储蓄与投资双重功能，另外基金定投每月分散投资，风险相对较低。

专家建议，资金不能投入到高风险的产品中，避免股票投资、股票型基金投资。建议选择债券投资——债券基金以及银行债券类理财产品。债券基金虽然长期收益率低于股票型基金，但走势更平稳、风险更小，并且投资门槛低(首次投资只需1000元)。

如果刘女士从现在开始每月结余的资金拿出1000元，定期定额投资债券型基金，10万元资金也配置债券基金，预期年收益率6%，5年后两项投资本息合计约19万元。

及早制定理财规划

虽然养老金和孩子教育金的支出都是在20年以后，但因为这两项支出数额大、持续时间长、对家庭产生较大的影响，所以一定要尽早准备，以免到来时，给家庭财务造成重大的负担。储蓄类分红保险作为养老、孩子教育等长期理财的工具，而且兼具风险保障功能，也受到越来越多人的欢迎。

同时专家建议，建立适当的家庭日常开支预备金。这部分资金主要满足家庭日常所需，以活期存款或货币型基金形式准备3个月的流动性资金。这样一旦遇到紧急情况，可以立刻将其取出应急。

积极充电投资自己

刘女士目前刚工作几年，未来的职业发展空间较大，在现有的支出项目里，可用一定的学习进修费用来替换一些弹性支出，如购物、消费或娱乐。比如根据职业发展的需要进修外语、经济类等方面的知识，也可以利用空闲时间做些自己感兴趣的兼职。

一般来说，学习进修费用支出相对稳定，如3000元进修支出只会占用两到三个月的花销，如果全年平摊下来，对于她的生活质量几乎没有什么影响。况且，作为学习进修的费用，在今后的收入增长以及职业生涯中会不断地体现出价值，为将来高质量的生活打下基础。