本报记者 王 震

每年高考前后都是出国留学的高峰期。近日，记者在各商业银行网点发现，出国留学的理财问题是近期客户问的最多的问题。不少家长询问，出国留学该带多少生活费才合适？钱给多了担心孩子乱花钱，钱给少了又怕孩子陷入困境。理财专家指出，对于每个准备送子女出国的家庭来说，精打细算、巧用留学资金进行理财，不仅能够让手头的资金保值增值，还能让出国求学之路变得更加便捷。

制图 毛 洁

留学贷款选择多

根据留学国家的不同，留学费用也有很大差异，包括各种学费以及生活费用在内，费用大概在20万元~60万元不等。如果没有足够的保证金，可以申请留学贷款。

据了解，目前接受中国留学生贷款证明的国家主要为澳大利亚、新西兰和英国。新西兰指定了中信实业银行，澳大利亚移民局认可的金融机构有6家：中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中信实业银行和上海浦东发展银行。

一家留学机构有关负责人告诉记者，如果申请的留学时间在3年或3年以上的，贷款期要满3年。不满3年的，按实际年份来计算，这点相对灵活。

此外，英国大使馆与招商银行合作推出了“金葵花”出国留学理财套餐，套餐包括个人出国结汇换汇、出国留学个人贷款等内容。想靠银行贷款完成学业的人，可以申请的留学贷款最高期限达到8年，最高贷款额为留学教育费用的100%。

换汇汇款有窍门

只要出国，就难免要遇到兑换外汇的问题。虽然按照新的个人购汇管理办法，购买出国留学的费用应该不成问题，但对于留学非美元货币国家，究竟是一下子把钱都带出去，还是通过汇款的方式将生活费陆续寄出去，是一个值得关注的问题。

从目前美元汇率的走势来看，一下子把钱都带出去显然不是很明智，汇率互换时损失的金额还是很可观的。通过目前国内丰富的外汇理财品种，可以使个人手中的外汇达到保值增值的目的。工行有“汇财通”、农行有“汇利丰”、中行有“汇聚宝”、建行有“汇得盈”、光大银行有“阳光理财”等。在人民币汇率更富弹性的背景下，留学生家长可以精心挑选外汇理财产品。根据目前的人民币汇率走势测算，选择固定收益类外汇理财产品，其收益率比同期的人民币理财产品收益率高2个百分点以上。如果考虑到人民币不断升值的趋势，留学生家长不妨先买人民币理财产品，等需要的时候再换成外汇。

在为海外子女汇款时，可以考虑电汇、外币汇票和“速汇金”三种方式。电汇比较快，但汇款费用高，手续繁琐；外币汇票汇款费用低，但汇款速度较慢且风险较大；“速汇金”速度最快，但费用较高，且要求收款人所在地必须有业务受理机构。建议留学生家长根据用款紧急度、安全性、便利性、实惠性等因素选择汇款方式。

留学投保亦理财

俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，特别是对于留学海外的人来说，更需要警惕各种不期而至的风险，可以通过保险来降低有关损失。

新华人寿保险理财师巴赫告诉记者，留学生家长可为自己的孩子选择每年缴费1000元的综合人身意外伤害保险，保险利益为意外身故、烧伤及残疾给付，保险金额为50万元。另外，支付一定的保费可附加双倍意外伤害保险、意外医药补偿、手术费、住院费用等医疗保险和各种收入保障保险。可以按照每个学年来购买这种保险，当孩子学习途中回国时可暂停。也可以考虑到国外后再购买，一方面国外保险产品比较多；另一方面理赔、契约变更也比较方便，但要了解清楚保险条款，选择最适合自己的险种。

在众多的保险中，医疗保险无疑最需要重视。据报载，在美国，做个小小的阑尾切除手术就需要3000多美元；在日本，看一次感冒要花5000日元；在德国，住一天医院的费用在300欧元以上。因此，如果在这些国家购买医疗保险，能以较小的投资解除患病而带来的经济之忧。