投资方面：央行在1个月内两次降息，货币政策趋向宽松的信号十分明显，在此情况下，对于年房贷支出仅在年收入中占据了不到20%份额的家庭，建议不必急于清偿贷款，而应抓住振荡走高的市场，争取更大的投资收益。

建议购买3万元的货币基金，作为家庭的应急准备金。

现金中剩余的8万元一分为二，购买5万元的混合型基金，作为家庭投资的稳健组成部分，建议购买基金；另外3万元建议购买银行理财产品，以新发产品为主；如果银行现有产品的投资起点在3万元以上，也可购买债券型基金加以替代，达到分散投资的目的。

原有的10万元股票基金可对分为二，保留5万元股票基金，可改买中线投资风格、逐步建仓的ETF基金；另外5万元直接购买蓝筹龙头股，可买资源、消费、地产类型。宽松政策背景下，振荡上行，应是下半年股市的主题；但无法预期：基金与蓝筹个股，谁的前景将更好？既然做的是中线投资，建议各买一半，提高投资效率。

通过以上组合，家庭稳健、保守、进取型理财产品的投资比例约为1：2：3，符合目前形势下进取型家庭的理财诉求。

日常开支：家庭添丁后，支出骤增，保姆费、奶粉钱零零碎碎加总起来，每月的新增费用应为4500~5000元。在此情况下，建议小两口的年消费额定在12万元上下，兼顾娱乐、健康与节约，生活游刃有余。

目前股市点位较低，可从现在起，为宝宝购买用于日后教育的定投基金产品，偏股型产品为主，也可考虑混合型产品，每月定投1000元。保险方面：建议为全家人购买意外伤害险，为宝宝购买健康类保险。这样一来，每年新增的教育、保险投入约为2万元每年，加上每年约5万元的房贷支出，年收入沉淀为9万元，数额依然可观，具备进一步理财的空间。

以上理财建议以进取型思路为主，兼顾了理财的风险与收益。在此建议下，年资产收益率应可达到7%以上，2012年年底，视当时的金融、投资市场大环境，再做相应调整。

王 震