从零存整取到基金定投

本报记者 张世豪

零存整取储蓄，曾经是一种非常时髦、实用的理财方式。但随着人们理财观念的变化、理财渠道的增多，这种传统理财方式逐渐淡出了人们的视野，多数人宁愿把不用的工资放在活期存折上。但是大量的工资放在存折上，不但理财收益低，而且还会养成盲目消费的习惯。既省心、收益又不错，而且能强制攒钱的基金定投越来越被人们熟知并接纳。

关于基金定投

基金定期定额投资是在一定的投资期间内，投资者通过银行等渠道定额申购某只开放式基金，基金管理公司接受投资人的基金定投申购申请后，由代销机构根据投资人的要求在某一固定期间（一月为最小单位），从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项（每月最低申购额一般为200元人民币），完成基金申购。

定期定额投资最大的优势是可以强制攒钱，这种强制攒钱的方式将有助于投资人养成计划开支的良好理财习惯。定投的另外一个优势是能够平均投资，分散风险。

基金投资一般有三种方式，一次性投资、择时投资与定额投资。一次性投资，时点上随机性强，可经过深思熟虑后审时度势一次性买入，择时投资需要相当扎实的基本功，既要耐得住寂寞也要节制自己过度贪婪的欲望，现在投资者实际上有意无意地多采取这种操作方法。最近，在基金公司与银行的推荐下，有“懒人理财”之称的基金定额投资逐渐受到不少投资者的追捧。

如何进行基金定投

基金定投可选择直接在基金公司委托，也可在银行，现在一般投资者都选择后者，所以着重从银行渠道对基金定投作一些介绍。

第一步，选择一家成本低、方便的银行。可考虑单位工资代发行或办理理财业务较集中的银行。

第二步，尽量使用快捷的个人网上银行。银行渠道的基金定投既可在柜面受理，也可在网上受理，网上银行查询方便，修改定投的品种、金额、周期、分红方式以及委托赎回也极为快捷。

第三步，确定适合定额投资的基金品种。建议多考虑价格波动较大的股票型基金，避开波动性较小的债券型或货币型基金。

第四步，注重基金公司信誉与整体业绩。基金定投是一项马拉松式的投资，常言道，“路遥知马力”，一个基金公司的信誉直接决定了这一马力的大小与持续性。另外就是一家基金公司旗下基金的整体业绩表现，大部分产品表现较好，反映出基金公司整体较高的管理水平与团体协作能力。

第五步，也是最为关键的一步，就是明确目标、长期投入。基金定投的目标一般都不外乎以下几种：刚步入社会的年轻人强制储蓄、积累房产首付或新婚支出，中年父母为子女准备的高等教育基金或第一笔创业基金，当然也包括自己的换房资金、养老金等。这些目标都是中长期目标，但市场风云变幻，诱惑很多，能否咬住青山不放松、持之以恒坚持下来非常关键。引用某投资经理安东尼·波顿的一个建议：忘掉买入时所支付的价格，因为总想着买入时的价格极易形成心理阴影，最终也会彻底忘记基金定投的初衷。