本报记者 王 震

随着信用卡的普及，刷卡消费成为一种时尚，然而越来越多的人为卡所累，为了还款拆东墙补西墙的大有人在。信用卡固然方便快捷，合理的使用才是理财的关键。为此，记者走访理财专家，教你远离卡奴生活。

办卡刷卡都有学问

吴女士刷某银行信用卡消费约2万元后，在指定的还款日之前，往绑定还款的银行账户存入2万元，仍旧产生了600多元利息和滞纳金。这是为什么呢？原来，吴女士申请信用卡时，在“约定还款方式”一栏，勾选了最低还款方式。银行有关人士说，如果客户在这一栏不作选择的话，大多数银行会默认全额扣取欠款；如果客户选择了最低还款方式，银行则会按照透支金额的10%来扣取。所以，申请信用卡时，必须了解银行的服务和规定。

一些人为及时偿还信用卡的欠款，一般会在自己有储蓄卡的银行申请信用卡，然后签约关联还款服务。这样一来，只要还款期一到，银行就会从关联账户内扣款，给客户省去不少麻烦。很多人没有中小银行的储蓄卡，但喜欢该行的信用卡，最好能开通网上银行，这样能够方便还款。

别把信用卡当成储蓄卡

各银行对于分期付款的规定有差别，有的是分期数越长，手续费率越高。有些则跟分期数无关，而是根据消费总金额来确定，金额越低，手续费率越高。而各家银行的费率也有差异。持有多张信用卡的消费者，可根据具体情况选择分期付款的银行。

申请分期的手续很便捷，从消费日到还款日之内，随时都可通过拨打银行客户电话、登录网上银行等方式申请。但持卡人不必急于提出申请，而是要看清楚各银行的账单日和还款日，尽量在还款日截止前一天申请，这样一来，就可以获得相关银行最长的免息期。

需要提醒的是，信用卡不是储蓄卡，取现金要支付手续费。何小姐去年12月一次性存了3万元到信用卡里。她想，想刷卡时刷卡消费，用现金时也可以直接从里面取钱。今年3月份，她手头现金周转不灵，去取几千元钱的时候才发现，银行还要扣3%的手续费。

对此，银行业内人士介绍说，信用卡的主要功能是消费，不是用来存取款的。持卡人千万不要当作储蓄卡来使用，不论卡内有多少现金，都不会计息，取现金反而要支付给银行手续费。

适合自己的才是最好的

针对“卡奴”这一现象，交通银行郑州分行营业部理财师张璠建议：“除了经常对持卡人进行必要的安全用卡教育，持卡人更应合理用卡，培养良好的理财习惯。在做出选择时也要下足工夫。”

张璠说，持卡一族学会用信用卡记账是非常必要的。到了月底，把信用卡账单打印出来，然后进行分析总结，看哪些是非理性的消费，下个月重点注意，节省自己不必要的开销。而喜欢刷卡购物的朋友，要注意自己的信用卡积分，同时也要注意自己的卡是否是联名卡，这样的话信用卡在消费中不仅可以享受打折的优惠，还可以换取消费积分礼品。作为信用卡，透支是其最基本的功能，而在免息期内一般最长为50天还款，银行是不收利息的。张璠建议：“作为消费者，要充分利用免息期，算好消费日期和还款日期，使自己最长期限占用信用资金。避免造成逾期未还款多付利息的情况。”

随着信用卡的普及，针对不同人群的主题信用卡、联名信用卡越来越多，从其中选择适合自己的才是关键。同时各银行由于经营方式、规模等不同，对信用卡的相关收费也不尽相同。比如年费、免息期、各种业务手续费等。所以，根据自己的情况和银行网点的布局，选一家相对方便、实惠的银行，也是一种省钱的方法。普通卡、银卡、金卡、白金卡等等，银行根据不同的透支额度推出了一系列信用卡。但并非透支额度越大的卡就越好，应当根据自己的需要选择适合自己的信用卡。