金融教育从培养消费习惯开始

上周六是“六一”国际儿童节，银行纷纷推出各种儿童理财产品。记者走访发现，和往年一样，这些理财产品往往只有噱头，目的在于搭车节日经济。对于市场上纷繁的理财产品，家长们仍应保持理性，看清理财产品实质并斟酌购买。

记者在采访中注意到，部分儿童理财产品与常规产品不存在任何差异，投资起点与收益回报率较普通理财产品基本相同，唯一区别只是换了一个与“六一”相关的名字，所谓针对儿童节推出的特定理财产品其实并没有很强的针对性。除了理财产品，今年儿童节期间还有银行推出儿童节专属刷卡活动，除了时间点特殊外，与平时的促销内容并无区别，主要目的还是鼓励持卡人消费。

“实际上银行只是利用了儿童节概念，产品基本上都是面向所有客户发售，并非只针对儿童客户。”某国有银行个人金融部一位理财专家说，在孩子的金融教育方面，与其购买理财产品，家长更应制定一份长久的理财计划，培养孩子良好的消费习惯。“比如说，为孩子建立自己的储蓄账户，让孩子尝试怎样存钱及花钱。同时，可适当让孩子参与家庭理财活动，比如在购买生活必需品时，让孩子用自己的零用钱分担一部分。”

“理财关键是让孩子有一个正确的消费观，完善财商教育。”邮储银行客户经理王瑜也表示，培养孩子的理财观念可以从小做起，让他学会自己记账、管理零用钱等。

王瑜建议，为孩子开立银行账户。带孩子到银行去开设一个属于他的存款账户，且最好让孩子保管自己的存款簿。教孩子看懂存款账簿，让他了解账簿里的钱愈多，利息就会愈来愈多。借钱给孩子，培养贷款观念。有时候孩子想购买的物品价格和自己存的钱有很大落差，这时除了要调整目标之外，可以适度“借钱”给孩子，让他有借钱、还钱、付利息的观念。从游戏中体验，善于理财才能致富。市场上常见的“大富翁游戏”算是入门理财的学习法，有买卖、投资行为，而机会、运气的设置，让参与游戏的孩子可以体认到，人生有许多不能预期的变数和风险，所以必须要有适度的规划。

“孩子是家庭的希望，承载着父母的梦想，帮助孩子实现自己的梦想，提升自我管理和财商管理的能力是许多家长的愿望。”光大银行相关负责人王振表示，儿童理财每个阶段的特点不同，需要注重对财商的教育和培养。例如，针对幼儿园儿童，以培养理财意识为主，“赚钱”为辅，重在培养和引导健康的金钱意识，节约用钱、培养储蓄习惯；对于小学生来说，已经初步具备了理财意识，家长可以带着孩子去银行开设独立账户，培养孩子定期存钱，初步学习储蓄的方法、种类、利率等知识。引导孩子有计划、有节制的消费，积极鼓励孩子参与家庭的理财活动；对于已经上初中的孩子来说，培养孩子的自立精神，让其学习到一生都将受益匪浅的财富知识更加重要，这个时期，家长可以引导孩子为自己的“梦想和愿望”进行投资。 张世豪