本报记者 张世豪

自1月1日起，新版《人身保险伤残评定标准》已正式实施，目前该标准已成为商业意外险领域残疾给付新的行业标准。随着新标准的实施，意外险伤残保障范围也随之扩大。

意外险“升级”，保险消费者关心的是，相比过去，购买意外险会增加哪些保障？相关保险产品会不会涨价？上周，记者就此进行了走访。

伤残保障范围扩大

2013年6月，中国保险行业协会与中国法医学会联合制定的新版《人身保险伤残评定标准》发布，已沿用14年之久的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》自2014年1月1日起被正式废止。

与原标准相比，新版 《伤残标准》对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行了大幅“扩容”。比如，原标准的覆盖范围以肢体残疾、关节功能丧失为主，新标准增加了神经、精神和烧伤残疾。在残疾等级设置方面，原标准共7个伤残等级、34项伤残条目，新标准则扩至10个伤残等级、281项伤残条目。

泰康人寿河南分公司相关人员告诉记者，按照新标准，投保人发生意外伤害，理赔员可根据标准很快确定伤残等级。意外险的排除责任条款大大减少，这样更能保障投保人权益，对被保险人是利好。简言之，此前购买意外险的消费者发生意外后，不在理赔范围的情况将大大降低。

保费面临上调压力

新标准实施后，而伴随新标准带来的保障范围的增加，保险公司理赔成本上升，随之而来的就是保费面临上调压力。业内人士称，在销售渠道不变的情况下，意外险保费涨价或将成为普遍现象。

据记者此前了解，有些大型保险公司因意外险所在份额小，而且通常只作为附加险进行销售，所以对销售价格是否涨价持谨慎态度。

记者昨日从中国平安、中国人保、中国太保、新华保险等四家公司官网了解到，在线销售的意外险产品并未涨价。各家保险公司年前已开始对意外险产品进行升级改造。不过，也有多家保险公司2014年推出的新款意外险费率较之前同类产品则普遍有所上调，老产品则大多可以适用新标准进行理赔。此外，也有保险公司采取了调整险种结构、适当减少意外伤残保额的办法。这样做的好处是，能在不知不觉中缓解保费上涨压力。

“免费午餐”越来越少

保障范围扩大也意味着保险公司风险的增加，在这种情况下，保险公司赠送意外险的“好事”可能会越来越少。

到银行办信用卡、在网上买火车票，甚至是办理手机业务，很多市民都有被赠送意外险的经历。对于保险公司而言，免费赠送保险的成本其实很低。短期交通意外险的保额大多在40万元以上，赠送的保险保额一般只有5万到10万元，且保费价格低廉。然而，新标准实施后，推高了保险公司的理赔成本，今后保险公司在送意外险时会变得慎重。

另外，目前已发布的新款意外险产品来看，全部都将“猝死”列入了除外责任。

最后还要提醒大家，在选购新款意外险的时候，还要留意一下“除外责任条款”或“免责条款”中的其他约定事项，比如“被保险人酒后驾驶机动车”、“从事潜水等高风险运动”等，做到心中有数。