精明做“财”女

“钱”途方无忧

本报记者 张世豪

市场

观察

专属产品收益稳

早春三月，迎来女人季，各大消费领域围绕女性主题的打折、特价、返券等促销活动层出不穷。近日，记者走访我市理财市场发现，以往各种大小节日前期，几乎都是金融机构抢发各类理财产品的黄金营销时期。今年的“三八”节，却并未出现女性专属产品扎堆上市的情景。

值得注意的是，为数不多的女性专属产品不再空有虚名，稳健的收益和专属的优质服务让今年理财市场秀外且慧中。

专属产品打稳健牌

年后这段时间各大金融机构推出的理财产品，可谓种类繁多。以往爱过节的银行，在今年的三八节似乎有意躲避年后过热的理财市场，并未出现理财产品扎堆的现象。

时值三八女人节，记者走访时发现，多家银行网点醒目处仍摆放着利率上浮至顶的标语，却少见具有女性理财元素的三八节“特供”产品。据了解，目前发行的“三八节”理财产品多数集中在股份制商业银行，中农工建国有四大行暂时没有针对于节点推出的理财专享产品。

华夏银行、招商银行和光大银行等按照惯例，均推出了各自的女人节专属理财产品。对比春节前理财产品的高收益，春节后很多银行的理财产品收益率也随之下降。不过，近期新推出的女性理财产品，相比同期其他产品预期年化收益率要略高些。例如：华夏银行的“三月爱美丽，缤纷女人节”丽人特供理财产品，3月5日发售，期限183天，预期最高年化收益率5.95%~6.1%。光大银行以“智慧女性·理出光彩人生”为主题，打造一款三八妇女节专属理财产品，预期年化收益率5.8%。

华夏银行郑州分行理财经理孙淼表示，女性在理财方面有与生俱来的细心优势，对于收入和支出有很高的敏感度，所以在投资上更为谨慎。针对这些特点，银行推出的妇女节专属理财产品，在投资方向上选择了具有良好收益性与流动性的金融工具，属于风险较低的稳健型理财产品。

节日噱头渐行渐远

“今年收到的女性理财的信息少了，但产品的品质更好了，更放心了。”家住桐柏路有着多年投资经验的王琳女士告诉记者，“紧抓各种节日商机，各银行理财产品也会以各种噱头进行包装，以吸引投资者注意，过去其实这些包装过的高收益理财产品与其平时的理财产品并无太大差异。”

业内人士指出，近年来，随着金融环境的不断变化，银行开始细分市场、细分客户，各类专属概念在不断推出。节日营销近两年被过度热炒，吸引了消费者太多目光，今年部分银行不再只停留名称上，开始根据用户的年龄、性别、身份及资产情况推出真正专属的定制理财产品。作为服务行业的银行在提供优质产品的同时，更为关注用户的体验。

同时，近期受到利率市场化逐步放开和互联网金融的影响，目前投资期限在半年到一年的稳健型理财产品预期收益率约在5%到6%之间，而女性专属理财产品预期收益可达6%左右，因而该类产品仍具一定优势。

理财专家提醒到，春节过后，年末效应消退，三月份是一个比较不错的购买理财产品的时机，市民不妨在此阶段购入理财产品，在风险相同的情况下会比银行发行的同系普通产品收益高。

银行理财回归本质

市民普遍人为，“金融机构是否是‘噱头营销’并不重要，关键是这些新产品能让市民得到更多实惠，这才是最重要的”。

随着金融机构有效推进金融知识的普及，市民的理财意识在不断增强，理财观念也在发生着变化。吸引更多的消费者参与进来的同时，消费者越来越专业化，也使得金融机构要不断创新。

目前三八妇女节等节日理财产品的减少，是银行对于理财产品包装、宣传趋于理性的表现，不再像前些年靠名目繁多的噱头来吸引客户，而是采取去节日化的方式，用真正的靠谱收益保证客户利益。投资者也慢慢学会从花样繁多的宣传中，挑选实实在在的理财产品。

专家表示，未来银行的发展趋势是以理财产品代替传统的“拉存款”方式揽储。如果将一种传统的理财产品随便找一个时间点，冠上专属头衔，调高一点预期收益率，以吸引客户的眼光。这样固然能一时获得关注，但长久下去，以往换汤不换药的做法会削弱银行产品的创新动力。

花枝招展，只是让人在人群中多看你一眼，略高的稳健收益，更优的专属服务，才是政策孜孜以求和众所期待银行回归代客理财本质的终极目标。

选购指南

量体裁衣理性挑

“三八”女人节前夕，为了打动“女人心”，金融机构花了不少心思：产品不仅具备了其自身应有的金融特色，还融入了女性独有的特性，颇具“女人味”。

百变“女人卡”

近年来，在银行卡领域，信誉好、消费能力强的高端女性客户已成为各行银行卡业务抢夺的焦点，随之女性银行卡成为银行卡中重要的一员。

招商银行的ELLE联名卡、民生银行的“蝶卡”、华夏银行的“丽人卡”、光大银行的阳光伊人钛金国际信用卡，无不在女性信用卡市场下足工夫。一些银行的女性卡还特设女性专用网页，建立女性用卡俱乐部，定期为会员举办音乐会、会员沙龙、嘉年华等活动，满足成功女性 “小圈子生活”的情趣。

与别的银行卡所不同的是，女性银行卡设置特约优惠商户的时候，更加集中于女性经常光顾的消费场所和领域。大型的百货商场、名牌服饰专卖店铺、化妆品柜台、美容美发店、时尚餐饮娱乐场所，拿着女性银行卡到这样的商铺刷卡消费，都可以得到不同程度的折扣优惠。

未婚女性：健康险+意外险

未婚年轻女性收入有限，购买保险时，最好选购纯消费型的保障型保险产品，如重大疾病保险、意外保险等。很多保险公司都有类似为女性设计的健康险产品，但是都以附加险形式出现，这类险种均属纯消费型产品，针对特定年龄的女性，没有期满金，属于最普通的产品。

已婚女性：重疾险+养老险

随着经济地位的提升，女性在家庭中也承担着很重要的责任。当有一天因为意外或疾病突然离开时，女性需要为孩子、为父母留下足够的保障。购买寿险，体现了女性对家庭的责任与爱。而为了退休后维持高品质的晚年生活，女性还需购买一份养老险，安享晚年。而有些保险产品不仅保障重疾，还能保障其他寿险或养老需求。需要注意的是，购买重疾险的时候一定要把过往病史尽量告知清楚，千万不要抱着侥幸心理带病投保，因为理赔时保险公司一旦在医院了解到客户有相关病史则拒赔。

专属呵护：私密保险

有保险公司考虑到女性的爱美需求，设计了专门的保险，当遭受意外事故需接受整形手术时，一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔。子宫、卵巢等女性器官方面的疾病，对女性的生理和心理都会造成沉重的打击，因此保险公司针对女性生理特征而设立了相关保险，专门为女性易患的重大疾病提供医疗保障。