本报记者 苏立萌 张世豪

目前河南省境内中小型企业突破22万家，占到河南全省企业总数90%以上，在推进中原经济区建设进程中发挥着重要作用。中小企业普遍面临担保难、融资难等问题，制约其发展壮大。如何扶持、培育中小微企业，成为政府以及银行共同关注的问题。

作为普惠金融的先行者，中国邮政储蓄银行郑州市分行延承百年邮政金融“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的经营方针，从组织机构调整、创新金融产品、升级服务模式、搭建服务平台等维度，全力助推郑州市中小企业发展。截至2014年2月底，该行累计给中小企业发放贷款60多亿元，惠及客户5000多家。

一支银行业的新军，怎样在短短的几年里，就迅速赢得了众多客户，并具备了广泛的影响力，逐渐成为助推中小企业强力发展的有力之手，成为助航中小企业翱翔市场的丰满羽翼。近日，记者走进中国邮政储蓄银行郑州市分行，对其相关负责人进行了深入采访。

谈定位

感同身受 细致入微

“2014年，我们将中小企业融资业务定位为我行核心战略业务，并为业务发展制定了很多支持政策，充分调动各级人员广泛参与。在服务中小企业融资上加大宣传力度，分配专项额度，充实人员队伍，优化作业流程，提升作业效率，围绕中小企业融资服务的各个环节，逐步分析，查漏补缺，破解难题。”谈到中小企业，邮储银行郑州市分行主管此项业务的负责人陈强说：“中小企业作为实体经济中的一员，是国家政策扶持的对像，在促进就业、拉动经济方面功不可没，但融资难一直困扰着中小企业的发展，银行应主动履行社会责任，为中小企业排忧解难。”

“中小企业有着共同的特点，即押质物少、融资额小、财务会计不规范、内部管理不规范，这也是中小企业融资难的主要原因。而中小企业在遇到资金问题的时候，迫切需要协助，对贷款的需求‘小、频、急’，在小企业的规模低、缺少抵质押物的情况下，融资能力有限。”这位负责人分析称，尽管很多银行都把中小企业定位于重点服务对象，但依然有很多中小企业由于自身原因，融资受阻。

同时，这位负责人认为银行应该站在中小企业的角度去考虑其融资问题。“我们从2008年就开办了信贷业务，那时候就已经涉及到中小企业经营贷款，我认为银行与中小企业客户之间不仅有信贷关系，更应该有其他金融服务的合作，银行应该从多个方面关注他们，切实从根本上减轻中小企业的融资负担，为中小企业提供综合金融服务。”这位负责人说。

“中小企业的成长，需要银行适时介入，通过稳固、长久的合作，促使其壮大，这样一来，银行也就拥有了一批优质的忠实客户。目前郑州市中小企业很多，尤其在郊区和县域，我们应该主动走出去为其服务。”从长远来看，中小企业贷款是提升银行自身优势、核心竞争力的长期战略业务，这位负责人告诉记者：“把中小企业业务作为实现可持续发展的战略业务重点，并提升到实现战略转型的高度来推进，不断深化服务内涵、创新金融产品、履行社会责任，积极参与到当地经济发展主流，形成自身发展与地方经济发展的良性互动。”

谈产品

主动求变 量身定制

2007年底，中国邮政储蓄银行郑州市分行挂牌成立，从第一笔只有5万元的农户贷款做起，逐渐辐射到个体工商户、微型企业、中小型企业，产品也从小额贷款、个体工商户和小企业主贷款、中小企业法人贷款不断延深，愈加丰富。与此同时，邮储银行追求卓越的品质、不断创新的精神、开拓进取的意志也伴随着产品的迭变，愈变愈美。在与市分行负责人畅谈的过程中，记者深深地感觉到邮政储蓄银行人的追求与邮政储蓄银行产品的融合，诠释了邮储银行“进步，与您同步”的企业精神，赋予了邮储银行解决中小企业融资难题的能力，展现了邮储银行与中小企业血脉相融的社会责任。

就邮储银行产品推广的渠道优势，市分行负责人说：“我们作为后续进入金融行业的一家银行，开展此类业务较晚，但我们网点多、资金多、客户广、产品优。目前，我们有40000多家营业网点，5万多亿元资产，覆盖城乡的客户，行业领先的产品，这些都是我们的优势。”

就邮储银行自身产品优势，市分行小企业金融部负责人张运超自信地告诉记者：“邮储银行的产品可以说是为中小企业融资服务量身定做的，可以完美融合中小企业的经营管理特点，优越性明显。”

据小企业金融部负责人介绍，邮政储蓄银行的中小企业贷款产品具有七大优势：利率低、成数高、期限长、给现钱、额度足、服务优、还款活。这些优势契合了中小企业现金流特点，迎合了中小企业融资需求，降低了中小企业的融资成本，提升了中小企业融资效率，诠释了邮储银行为中小企业服务的理念。

在谈到能不能详细解释这七大特点时，市分行小企业金融部负责人说：“为支持好地方经济的发展，降低中小企业融资成本，在利率定价方面，邮政储蓄银行目前贷款利率定为基准利率上浮30%左右，在各家银行中处于较低水平；在抵押成数方面，成套住宅抵押率为70%，商铺、别墅、土地使用权等抵押率为60%，另外，根据企业信用评级情况，抵押率可再上调1.1~1.3倍，在各家银行中占绝对优势；在贷款期限方面，邮储银行贷款期限最长为3年，并且在前2年内可以循环使用，为客户节省了二次融资成本；在贷款发放方面，虽然今年各家银行额度较紧，但邮储银行对中小企业贷款特批有专项额度，所以放款不是问题，且放款没有其他附加条件。”

谈服务

专业专注 全心全意

诸多优势，为邮政储蓄银行积累了大量优质客户，也培育了一批贡献度较高、忠诚度较高的客户群体。为全力支持地方经济和中小企业的发展，全力为中小企业融资服务降本增效，邮政储蓄银行在服务方面也毫不吝啬。据小企业金融部负责人称，“凡在邮储银行申请抵押贷款，只要符合银行的制度要求，资料齐全，从申请之日起10个工作日即可获得授信”。这种速度，让不少中小企业客户急需资金的迫切心情得到了有效缓解。

细微之处见真心，邮储银行并不是发放了贷款就万事大吉，据小企业金融部负责人称：“邮储银行今年推出综合金融服务的理念，在提供贷款服务的同时，还可以提供资金结算、票据承兑、代发工资等服务，使用邮储银行多项服务的客户，将会在利率及其他相关费用上给予优惠。当前，很多客户将贷款资料交给银行以后都不清楚走到哪个环节了，邮储银行要求客户经理，每走一个流程要告知客户业务处理进度，及时与客户沟通，真正做到了阳光透明。”

值得一提的是，邮储银行对客户经理、审查审批人员制定了贷款服务“八不准”、“二十个严禁”，严格杜绝制度外增加中小企业融资成本，对服务的细节做了严格要求，在重要节假日以不同的形式对客户进行关心关爱。针对客户服务要求落实情况，邮储银行还配有专职贷后人员，一方面关注中小企业的经营情况，另一方面调查客户服务质量。

为激励创业成才，邮政储蓄银行还举办了“创富大赛”，市分行负责人说：“邮储银行的贷款客户都可以参加创富大赛，曾经有一家年销售仅1000余万元的企业，将自己企业的未来规划、发展前景做成方案参加创富大赛，获得了二等奖——一部汽车。在我行的支持下，历经两年的发展，这家企业年销售额已经达到4000多万元，并购置土地，建设了厂房，迈上企业高速发展之路。这家企业现在仍然是我行的忠诚客户，是邮储银行见证了它的发展，也印证了我行‘进步，与您同步’的企业宣言。”

可以说，邮政储蓄银行为中小企业客户打造了一个安心、便利、贴心、无忧的贷款平台。邮政储蓄银行专业专注的精神、全心全意的服务势必会给中小企业融资道路上带来一股新的春风！