未来金融

近在指尖

本报记者 张世豪

当智慧、跨界成为社会的共同追求，郑州金融传统服务渠道该如何转型？智慧金融的概念应时而生，并越来越多地出现在我们的视线里。

科技驱动创新

移动互联技术创造了新的生活模式，信息技术跨越式发展深刻影响银行业的变革与发展。信息技术使银行业务突破了时间与空间的限制，从根本上重塑了业务流程，变革了传统的经营模式，催生了新的产品服务。

从早期的网银、手机银行到今天的社交平台银行，银行业早已开始新渠道的建设。意识到互联网的巨大优势后，商业银行取长补短，在利用互联网思维创新提升客户体验方面和理财、O2O平台构建等方面都做出了相当多的改变。

金融创新的一个主要结果，是让服务在安全的同时更加便民。

改革箭在弦上

2013年是利率市场化加速推进、互联网金融蓬勃兴起的一年（2013年也被称为中国互联网金融元年），以余额宝为代表的各种“宝宝”应运而生，导致金融监管改革箭在弦上。2014年金融市场化会进一步推进，包括利率和汇率的改革。

无论是贷款利率下限松绑还是人民币自由兑换进程加速，或是各种金融创新品种的次第推出等，都预示着金融改革已步入深水区。

但“危”中看“机”，互联网金融时代将倒逼银行转型加速。此外，由堵变疏的监管手段下，更多金融工具的推出将推动银行表外业务多元化发展，从信贷资产、利息收入为主向多元化资产、利息收入和中间业务收入并重的经营结构转变。

服务永远在线

从物理网点到无处不在，打破传统物理网点的地域限制，利用互联网技术实现更简单的购物、娱乐与消费，简单来说，银行服务将植入任何一个可能的支付场景，链接任何一个地点包括你的家庭，让支付更简单。

在移动互联时代，银行必须深挖“移动”特性，在各类移动终端上集成移动银行、远程支付、近场支付等应用，利用各种新技术打造“银行始终在客户身边”的全场景金融服务。譬如华夏银行的“小龙人”移动银行覆盖了账户管理、购买基金理财等丰富的生活功能等为客户带来便利移动金融新生活。

打破传统金融服务的时间限制。在互联网时代，随着电子商户的普及，商业形态从间歇性服务向全天候服务转变，客户消费和交易习惯也随之变化。这就要求银行顺应“永远在线型社会”的潮流，提供7×24全时在线的金融服务。

这也意味着银行服务将随需而变，打破传统的以银行为中心的服务限制，灵活快速地提供差异化、个性化产品和服务，允许客户根据自己的需要定制服务，实现“所见即所得，所想即所得”。