本报记者 王 震 龙雨晴

现在，做生意的商家都知道使用POS机的好处了，收款快、杜绝假钱、对账方便、摆脱零钱困扰。最重要的是现在顾客为了安全和方便，身上都不多带钱，不能刷卡生意就“黄”了。所以办理POS机的生意就火爆了，大街上到处是办理POS机的小广告，手机上经常会收到优惠办理POS机的短信。在方便快捷的同时，POS机在使用过程中，有哪些风险需要特别注意？

POS机刷卡存乱象

某饭店的负责人李经理最近比较烦，这都是他店里的POS机引起的。他告诉记者，饭店正装修时就有一波又一波的人过来推销POS机，许诺的办理条件是一张身份证和一张银行卡就行了，而且手续费是0.5%，他就从推销POS机的手里花了2000元买了一台移动POS机。在使用中，李经理总感觉到有点不对劲，一个是打印的POS机小票上显示的商户名称不是自己店的名字，而是“发达超市”，还有就是资金到账比较慢，最慢需要一个星期才到账，李经理感觉只要手续费低，凑合着用吧。但近期POS机突然不能刷卡了，联系装机的人，装机的人说是因为违反了发改委关于银行卡定价的文件，收单机构给关闭了；想把POS退了但又不退钱。更可气的是资金被无辜扣了几百元钱，原因是有个顾客刷卡后说没有在“发达超市”消费过，发卡行退单了。

和郑州东区一家全国健身连锁店的王经理比起来，李经理算是幸运的。王经理也是买了一台移动POS机做收款，POS机打印的小票上显示为某建材商行，刚开始到账还算顺利，但2014年的春节前几天刷卡的30万资金一直不到账，联系卖POS机的人也联系不上，眼看着年底要给员工发工资过年，急得王经理直上火，辗转找到了有关部门反映情况。经了解，王经理既没有和任何收单机构签订协议，又不知道收单机构是谁，而且POS机是一个“二清机”，就是刷卡资金不是直接清算到王经理提供的银行卡里面，而是先清算到一个中间账户，再通过二次清算后才把钱划到王经理的银行卡里，最终在有关部门的帮助下找到了收单机构，协助王经理要回了资金。王经理现在想起来这件事还有点后怕，表示以后再也不敢用这些POS机了。

申办POS机须谨慎

据了解，李经理和王经理购买POS机的经历存在不少风险。用购买的方式获得POS机具，与收单机构没有签订正规的银行卡受理协议，一旦出现问题，如资金不到账、交易出现差错、机具出现故障等，商户权益无法保障。

且POS机打印的小票信息与商店名称不一致，即交易信息与商户实际经营信息不符，违反了银行卡收单业务管理办法，并且按照银联的业务规则，持卡人在特定条件下可以否认交易并要求拒付。

这类商户手续费普遍较低的背后，往往伴随着较严重的违规行为，如违反发改委关于刷卡手续费的规定、套用商户类别码、变造商户信息等。根据现行银行卡的业务规则，上述违规行为一旦认定，将会面临整改、停机、追偿等处罚。

关于二次资金清算问题，由于交易资金不是通过银行而是通过中间环节清算到商户的账户，一旦中间环节出现问题，商户将面临资金不到账、较高的投诉成本等一系列问题。

正规办理规避风险

既然有这么多的风险，商家应该如何防范呢？业内人士建议，商家最好与银行或正规的第三方支付机构合作，要与收单机构签订规范的合作协议，一方面可以明确商家的收单机构是谁，另一方面明确了双方的权利和义务，这样如果以后维权时有依据；资金清算模式至少是T+1到账，刷卡资金要直接清算到自己的账户里面，避免出现刷卡资金突然“蒸发”或者资金延迟清算情况；不要让陌生人随便动你的POS机，否则容易被不法分子“切机”；不要贪图小便宜，为了少出一点手续费任由代理商变造自己的信息，这样做很容易是捡个芝麻，丢个西瓜；注意POS机打印出的小票要是你自己的商户名称；注意每天进行对账，了解自己刷了多少钱，出了多少手续费。