栏目记者 龙雨晴

分红险收益渐长

购买时细看保障

市场动向：

三月份央行的降息对保险行业来说也影响颇大。据了解，降息将促进保险资产投资更快速地从低收益向高收益、固收类向权益类转型。有数据显示，2014年保险行业的权益类资产结构占比10%左右，而整个投资收益率6.3%，这一数据已经是近年来的最好成绩，而2015年保险行业权益类资产结构占比将会提升到15%左右，央行的此次降息会加速这个转型的过程。这也意味着未来保险行业的收益率将水涨船高，更有利于购买分红险的保险消费者。

投资指南：

问：分红险未来收益或将有所提高，购买时还需要关注保障功能吗？

答：作为消费者，在购买分红险时必须注意，保险的本质是保障而非收益，消费者购买时应该首要考虑保障功能，不建议消费者将分红险当成高收益工具投保。

问：分红险能“保底”吗？

答：部分保险业务员在向消费者介绍分红险时，会告诉消费者分红险的分红有“保底”，而且投资回报率很高。实际上熟悉分红险的消费者都知道，分红险的红利来源于险企实际经营情况好于预期时所产生的盈余，也就是说分红险的分红是随着公司经营状况变化的，如果公司经营不善，甚至会出现零分红现象。所以说分红险的红利根本不存在“保底”一说。

问：购买分红险时该如何选择？

答：首先，消费者需要选择一个可以信赖的保险公司选购产品。大型保险公司对投保审核较严格，不但要体检，还对高额保单进行财务核保，这样的公司就有可能为客户提供长期理想及稳定的红利分配。要选择有丰富经验和被历史证明的险企，这样面临的风险较小。在此基础上，再根据自身需求选择现金红利、增值红利、养老金红利的产品。

问：分红险适合短期投资还是长期投资？

答：分红险是一种长期投资的险种，购买了分红险产品的消费者，要做好长期投资的准备。消费者购买分红险切勿盯着短期利益不放，应以稳定安全为主。一般来说，50岁以上的消费者就不再适合投保分红险了，而对于0~50周岁的消费者而言，在购买分红险的时候，要选择保障期较长、保障功能较强的产品。