栏目记者 龙雨晴

购买理财产品

晚上下单更划算

市场动向

随着股市波动变大，一度沉寂的理财产品在近期颇受关注，很多银行乘机有针对性地频繁发布夜市理财产品，吸引了不少白天忙于工作的上班族。而相比因受降息影响收益有所下降的普通理财产品，夜市专属理财产品“破5”的年化收益也具有不小的吸引力。据了解，夜市理财并非近期才有，早在2011年招商银行便推出了国内首个理财夜市，后来中行、农行、工行、浦发等银行也陆续加入，光大银行近期更一改以往一月发布两三期夜市理财产品的频率，密集发布夜市专属理财产品，自6月份以来的一个半月时间里，已发行7期产品。由于在夜间放出，绝大多数夜市理财产品都须在网上银行、手机银行上进行购买。

投资指南

问：夜市理财和普通的理财产品有什么区别？

答：不同于白天柜台出售的普通理财产品，夜市理财产品大多只在晚上8点至后半夜开放抢购，在其他时间段并不能购买，主要通过网上银行、手机银行购买。除了时间点和用户体验比较契合上班族的需求外，夜市理财产品收益也略高。据悉，夜市推出的理财产品，收益率普遍要比同家银行的同期同类型在售理财产品高1%左右。不过在高收益的背后，目前大多数夜市理财产品均属于非保本浮动收益型理财产品，尽管本身产品的风险评级均不算高，但仍存在一定风险。

问：为什么夜市理财产品预期收益率更高？

答：这主要有三方面的原因，一是在股市吸引了大量投资者眼球的时候，商业银行想通过较高收益率来抓住上班族，吸引资金回流到银行；二是都市白领一族对理财产品的需求量较大，需要商业银行提供这种差异化服务，适当提高专属理财产品的预期年化收益率，吸引上班族参与；三是这种通过自助渠道销售的理财产品，销售成本相对较低，可以给出比传统渠道更高的收益率。

问：对于上班族来说，是存款划算还是通过理财夜市理财划算呢？

答：储蓄存款是无风险投资方式，银行理财产品具有一定的风险。对于具有一定风险承受能力的投资者来说，买银行理财产品更划算。举例来说，一年期存款利率在基准利率基础上上浮50%以后，实际执行利率为3%，而夜市理财产品的预期年化收益率，一般在5%以上。

上述人士表示，同样是10万元的本金，夜市理财的收益要比同期存款多2000多元。