金融支持小微企业

“郑州模式”在全省推广

五 年担当 五 年实干 五 年巨变

系列报道之二十五

核心提示

十二五的五年，在省委、省政府的正确领导下，郑州市委、市政府团结带领全市人民，围绕“三大一中”战略定位，以航空港实验区为统揽，突出“三大主体”工作，坚持开放创新双驱动，主动融入国家“一带一路”战略，凝心聚力，攻坚克难，积极推进郑州都市区建设。可以说，十二五的五年，是全市上下勇于担当奋力拼搏的五年，是省会经济发展、社会进步，城乡面貌发生翻天覆地变化的五年，是郑州民生改善、市民生活质量明显提升的五年，是在郑州发展史上浓墨重彩、必将留下痕迹的五年。

五年的发展和变化，生活其中的市民有切身的感受，参与建设的人们有鲜活的记录，专家和社会各界也会有各自独到的观察、评价和建议。即日起，郑州报业集团所属《郑州日报》、《郑州晚报》、中原网、手机报及数十个“两微一端”等新媒体集群联合推出“我看十二五 郑州这五年”大型系列报道，我们把重要版面留给普通市民，留给生产和建设一线的劳动者，留给为郑州发展做出贡献的人们，留给关心郑州、支持郑州的专家学者和社会各界，倾听他们最真实、最动人的，从他们的字里行间、话里话外感受他们的喜悦和激动，感受郑州五年来的发展和变化。同时，我们也期待着各位读者的参与，如果你有关于郑州建设发展的难忘故事、精彩图片；如果你对郑州未来的模样，有着美好期许、展望以及建设性的意见和建议，不管是文字、图片、视频、动漫都可以发送给我们，我们将认真梳理后予以刊播，期待着与你们一起共同记录城市成长的脚步，共同感受城市变化的律动。

郑州银行援手

扶持公司成长

景安网络科技股份有限公司CEO 杨小龙

我们公司2004年注册，2005年正式开展业务。2006年，公司急需购进设备，却苦于资金短缺，最终是郑州银行向我们伸出了援手，发放给我们将近20万元贷款，公司设备得以顺利购进。公司和郑州银行的长期合作关系由此开启。

随着双方接触的加深，郑州银行对我们的授信额度逐步提升，由首笔贷款不足20万元，发展到50万元、100万元，直到现在的500多万元。借助银行支持，公司主打业务顺利打开市场、占领先机，已成长为一家全省领军企业。目前公司已顺利在新三板挂牌，角逐更大的资本市场。

2014年，公司十周年庆典上，我们还特意请来郑州银行的贵宾，感谢郑州银行扶持景安一路走到今天。

讲述

做小企业贴心

金融服务伙伴

郑州银行行长助理 张文建

作为区域商业银行，我们的定位就是服务中小企业。随着近几年的努力，服务小微企业成为我行的一大特色。

我们2006年建立了小微金融专营机构，目前还成立了分行级小企业金融服务中心，单设了近200人的小微客户经理队伍，实现了小微客户服务的专营化、专业化。针对小企业“短、小、频、急”的融资特点，我行不断探索，推出了有针对性的20余种产品。而“保证保险贷”“应收账款质押贷”等产品，则有效缓解了小微企业因无担保、担保不足而产生的“融资难”。

截至2015年10月底，郑州银行小微贷款累计投放近2000亿元，占全部贷款的52.3%；小微贷款户数16841户，占全部授信客户总数的93.72%，连续五年完成监管部门贷款增速和增量“两个不低于”目标。下一步的工作中，郑州银行将立足现状，进一步将服务小微企业这项核心业务做大做强。

专家点评：

政府设立“两只基金”

打通银企“输血”通道

国君源禾创投基金管理人 黄艳敏

小微企业由于受自身条件限制，无论是银行贷款还是其他资本，直接融资的通道几乎是走不通的。尤其是在目前经济形势下， 轻资产、缺抵押，小微企业难获银行青睐，处境更艰难。

市政府创新设立“两只基金”，旨在破解这一难题。小微企业贷款风险补偿基金和小微企业创业投资引导基金，将银行、小微企业间“断裂”的资金链接了起来。小微企业贷款风险补偿基金，如同“蓄水池”，若小微企业创业失败，基金专项用于补偿银行、保险公司的贷款本息损失；而小微企业创业投资引导基金，来源于“蓄水池”，犹如杠杆，以“小基金”撬动“大资本”，实现对小微企业的支持。小微长大，基金“增值”后撤回“蓄水池”，如此滚动循环。

这些创举不仅打通了银行为小微“输血”的通道，也解除了银行的后顾之忧，可谓一举多赢。创业引导基金投资入股企业后，商业银行“跟贷”，实现“投联贷”良性互动。政府打出的这一系列“组合拳”，未来还可以在规模上继续扩大，从而形成基于资本和生态的良性循环。

讲述

郑州首创设立“共保体”

降低小微企业融资成本

中华保险河南分公司业务部 关永涛

郑州在国内首创设立了金融支持小微企业贷款保证保险“共保体”，推出了为小微企业量身打造的“银行+共保体”融资新模式，重点为缺抵押、缺担保的小微企业贷款提供集群承保和共同增信。有7家保险公司参与，我们是其中一家。

如果有贷款企业，特别是对于缺乏抵押物、担保物的小微企业贷款到期却不能按时还款的，保险公司就承担还贷责任。“共保体”让金融机构风险共担、利益共享，提高了对小微企业贷款的整体承保能力，从而降低小微企业融资成本、提高贷款成功率。2014年一年，我们为30多家小微企业提供了保证保险，目前累计有50家左右，放贷金额2亿元左右。加入“共保体”至今，只有一家企业因为经营不善出现了还贷困难，我们已根据约定承担了还款责任。

全市8.4万家小微企业，在新三板挂牌企业达到65家，通过股权协议转让、做市商等方式实现融资9.47亿元。

2010年年底，全市小微企业贷款余额545亿元；改革前的2012年年底，全市小微企业贷款余额781亿元。

“十二五”期间较“十一五”末增长350%，年均增长70%以上；改革前增长43%，年均增长22%以上；改革后增长215%，年均增长72%以上，位居全省首位、中部周边省会城市前列。

全市小微企业贷款余额2455亿元

占全省小微企业贷款余额的36%

周鸿斌 制图

@你好小明：我感觉郑州真变大了，以前除了二七没地儿可去，现在真不一样了。

@行走在工地：感觉郑州的铁路线把道路分割的太厉害，许多市政工程工期都受制于铁路线。希望市政府能把全市所有要穿越铁路的道路也搞个“六统一”，比如：统一牵头，统一规划，统一招标，统一建设，统一和铁路部门对接，统一争取施工时间段，统一资金保障，那样都市区道路建设一定会更快，人们出行也一定会更加通畅。

@夜猫子：没有基础设施建设，就难以发展新城区。希望郑州的规划和城市建设越来越好！

@梅花花：统一规划好，断头路就是缺乏统一规划造成的！

@县官不如现管：土地是最贵的资源，一定要好好经营。

@狼来了：抓住机遇，再上台阶，希望都市区更美丽！

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讲述

郑州模式

全省推广

郑州市金融办副主任 李新锋

在金融支持小微企业上，我市探索出了“1+4”推进机制。这一机制核心内容就是按照政府引导、保险托底、市场运作、风险共担的原则，建立健全贷款风险补偿、多元化直接融资、金融机构贷款考评“三位一体”金融支持小微企业新机制，有效破解“三难一贵”问题。

我市还率先在全省建立了小微企业贷款风险补偿基金，在全国率先设立了小微企业创业投资引导基金，在全国率先实施了“银行+共保体”融资新模式。同时积极推动小微企业发债、挂牌等多元化直接融资。目前，市交建投拟发行的15亿元小微企业增信集合债券已上报国家发改委，将填补全省这一领域空白。

我市8.4万家小微企业中，金融服务对有融资需求的名录库企业覆盖面已达90%以上；全市小微金融专属产品达293个，较改革前增加117个。省政府金融办、工信厅和河南保监局联合发文，在全省推广“郑州模式”和经验。

郑州报业集团全媒体记者 侯爱敏 徐智慧 文 丁友明 图