猴年理财新气象

投资机遇牢把握

本报记者 龙雨晴

春节过后，人们的生活都逐渐恢复常态，“理财达人”们开始把目光投向节后理财市场，期待一些新的投资机遇。猴年理财市场也不负众望地出现了一些新的变化，让人们眼前一亮。“一年之计在于春”，理财专家建议人们在年初选对投资方式，走好猴年理财第一步。

大额存单焕发新活力

伴随着猴年到来，商业银行掀起了新一轮大额存单的发行热潮，较高的上浮利率水平，更加丰富的产品期限品种以及灵活多样的靠档计息规则，使得大额存单逐渐受到人们的青睐。

记者了解到，目前大部分银行发行的大额存单上浮幅度在40%以上。其中，工行、农行、中行、交行等国有大行基本上浮40%左右；相比而言，民生等股份制银行利率上浮幅度略高，上浮水平为42%。

除了利率吸引人，大额存单还放了一记“大招”——靠档计息。以工行为例，其今年发行的首期大额存单已经在计息方式上有所突破，而第二期产品则更加诱人：不满3个月，按照支取日该行挂牌的活期存款利率计息；满3个月不满6个月，按照开户日央行3个月存款基准利率1.4倍计息；满6个月不满1年，按照开户日央行6个月存款基准利率1.4倍计息；满1年不满2年，按照开户日央行1年期基准利率1.4倍计息；满2年不满3 年，按照开户日央行2年期定期存款基准利率1.4倍计息。

与此同时，中行在售的大额存单也包括了1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年共8个子产品，年化收益率最高上浮40%。中行在发行信息中称：提前支取采取全期限靠档计息，最大程度为客户让利。例如客户购买30万元1年期个人大额存单产品，持有7个月后提前支取，大额存单产品收益是定期存款收益的6倍。

工商银行有关工作人员表示，靠档计息方式一方面保证客户资产配置的灵活性，另一方面保证客户在提前支取时有较高的利息收益，从而具备了有别于银行理财及定期存款的优势。预计今年大额存单的产品功能还将不断完善，发行频率、密度也可能会进一步加大。

黄金投资迎来新机遇

春节期间，黄金价格一改长期以来的颓势，国际金价上涨7.05%，创2008年12月以来最高周涨幅，今年以来，国际金价已累计上涨超过15%。记者走访了多个黄金专柜也发现，金饰品价格大幅上涨，黄金可谓“一天一价”。

那是否又到了黄金投资的“黄金期”呢？投资者又应该注意些什么？对此，业内人士表示，国际金价已升破2013年6月以来的下行趋势阻挡，短期市场在经历大幅上涨后或暂时归于冷静，但中长期运行方向或已发生改变，建议在2016年考虑进行积极配置，消费者在近段时间可分批次少量买进黄金产品。同时，他还提醒投资者适当关注金价回调的风险。

保险理财获得新关注

春节带来了年终奖，带来了压岁钱，也激发了人们对购买保险的热情。据多家保险公司工作人员介绍，春节过后，咨询购买保险产品的市民明显增多。市民刘女士告诉记者：“过年期间，上小学的孩子收到了上万元的压岁钱，我们商量后决定加些钱给孩子买份保险，一方面作为孩子将来的储蓄金，另一方面也是买份保障。”

某寿险公司产品经理指出：“人们为意外事件作准备，是积累财富过程中不可或缺的一步。但保险理财是一种经济行为，既能获得相应的保险利益，也要有成本等方面的必要支出。投保的险种越多，保险金额越高，保险期限越长，所需的保费就越高，因此，投保时一定要注意量力而行，对投保的产品数量、保险金额等作出恰当的安排，既要避免保险不足，也要防止保险过度。”