本报记者 龙雨晴

如今，刷卡消费已经取代现金消费成为人们重要的支付工具。对于消费者来说，这是“一卡走天下”的便捷，对于商户来说却并非完全是好事——每笔刷卡消费都会产生手续费，加起来是笔不小的负担。日前，国家发改委、人民银行联合印发通知，将降低刷卡手续费，节约商户经营成本。对此，业内人士表示，此次降费举措受益最大的是广大商户，但消费者也可从中获得实惠。

新规出台 手续费降低

3月18日，国家发改委、人民银行联合印发了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》（以下简称《通知》），从总体上较大幅度降低了刷卡手续费。该政策将从今年9月6日起正式实施。

据了解，银行卡刷卡手续费主要包括收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费三大部分。而现行的刷卡手续费标准是在2013年2月出台的，当时明确，收单服务费在政府指导价基础上允许上下浮动，而发卡行服务费、网络服务费实行政府定价。不同行业刷卡手续费率差异较大，其中，餐娱类、一般类、民生类和公益类的收费标准分别为1.25%、0.78%、0.38%和0%。

新规降低了发卡行服务费费率水平，实行不区分商户类别，采取政府指导价、上限管理的模式，并对借记卡、贷记卡差别计费。费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%，贷记卡交易不超过0.45%。此外，新规要求，发卡行服务费借记卡交易单笔收费金额不超过13元，网络服务费单笔交易的收费金额不超过6.5元。

“下一步，国家发展改革委、人民银行还将根据银行卡市场和各行业商户发展需要，继续推进刷卡手续费定价机制市场化改革。”业内人士表示。

商户“减负” 消费者受益

记者了解到，以往各行业商户之间的刷卡费率差异较大，餐饮娱乐等收费较高的商户颇感“不平衡”，而本次《通知》对不同行业商户进行了统一定价，降低了商户的经营成本，相当于给商户减负。

业内人士指出，新政实施后，餐饮等行业商户贷记卡、借记卡交易发卡行服务费、网络服务费费率合计可分别降低53%~63%，百货等行业商户可降低23%~39%。据发改委和央行测算，下调费率后，每年各类商户可减少刷卡费用74亿元。“目前执行的刷卡手续费按不同行业差异收费。取消了行业分类定价，对于我们来说，好处是显而易见的。”某餐饮行业负责人表示。

商户减负了，对于消费者来说又将有怎样的好处呢？记者发现，此前，为了节省刷卡手续费，部分中小商户在结算时会要求消费者以现金支付，或者人为设置刷卡消费的最低限额，让消费者经常遭遇“有卡不能刷”的尴尬局面。更有甚者，如果消费者坚持刷卡，一些商家还会额外收取一笔费用或调高商品价格。对此，某银行工作人员分析道：“刷卡手续费是直接面向商户收取的，并不涉及向消费者收费，从表面上看，此次手续费下调对消费者来说并无影响。不过实际上，手续费下调后，商家受惠程度较大，会在一定程度上让利于消费者。”

借贷分离 差别化计费

此次《通知》除了降低刷卡费率之外，还有一个引人关注的政策就是实行借记卡和信用卡差别计费。由于贷记卡交易中需要额外承担资金占用等成本，业务损失风险相对较高，《通知》借鉴了国外刷卡手续费通行做法，相对调高了信用卡的手续费。也就是说，假如餐饮行业一桌客人刷卡消费了350元，按照之前1.25%的刷卡费率计算，手续费为4.375元。费率调整后，如果使用借记卡，刷卡手续费为1.225元，比之前节省3.15元，如果使用信用卡，刷卡手续费为1.575元，比之前节省2.8元。

那么，商家会不会为了节省刷卡成本，而拒绝接受消费者刷信用卡付费？有银行理财人士表示，这种情况出现的可能性不大。借记卡和贷记卡的发卡行服务费率仅相差0.1个百分点，贷记卡刷卡消费1000元，手续费只多出1元，“从客观情况来看，绝大多数商家不会因为客户要求使用贷记卡支付而拒绝售卖商品，一是没必要，二是不利于稳定客源。所以喜欢刷信用卡消费的消费者也不必因此而有所顾虑。”