本报记者 龙雨晴

毕业季，意味着许多职场新人要步入社会。大多数职场新人拿着较低的起步工资，资产只能慢慢成长和积累。那么初入职场的毕业生应该如何养成理财的好习惯，避免自己成为“月光族”？理财专家认为，初入职场的这段时间是培养理财习惯的最佳时期，建议职场新人分“三步走”，做好理财规划。

梳理资产 心中有数

走访中记者发现，对于毕业生而言，生活需求多但工资水平低的情况十分普遍。刚刚毕业的大学生小代就是如此，虽然找到了合适的工作，但她感觉每天的开销特别大，工资总不够花，更别提理财了。

面对这种情况，某银行的理财经理表示：“职场初期是个特别重要的阶段，在初期学习理财，找到适合且高效的理财方式，对职场新人早一步摆脱钱包窘境有很大的帮助。”但是理财也不能妄想“一口吃个大胖子”，理财专家建议毕业生在理财规划前要先弄清楚自己的财务状况，从整体上对自己手头上的资产做一个梳理。“每月工资多少，消费多少，在心中要把这笔账算清楚，最好能每天记账，对自己当前的工资收入水平和支出情况了解清楚。”

除此之外，“还要把手头上各个银行卡里的现金，信用卡里的欠款全部梳理一下，对‘我有多少钱’心里要有底。”

开源节流 强制储蓄

投资理财一定要有很高的收入才能实现吗？多位业内人士都给出了否定的答案。

“理财与收入无关，更不是高收入人群的专利。”理财专家指出，“对大部分收入稳定、结余不多的高校毕业生来说，理财从减少不必要的开支、有计划地强制存钱开始，是很有必要的。”

上述银行的理财经理也表示：“刚毕业的学生，每月挥霍无度是理财大忌。”他建议毕业生每个月适当储蓄，合理分配，拿出每月工资的三分之一或者一半存下来。“这个存款额度可以根据自己每月的生活消费支出来定，不能盲从和操之过急。资本的积累是一个过程，贵在坚持，不要半途而废。”

另外，目前的许多银行产品都对强制储蓄有着很好的辅助作用，例如开立强制储蓄账户或者进行基金定投，在保证相对稳健收益的前提下，还能实现财富的积累与投资增长。除此之外，“宝宝类”理财产品也很适合理财新手，不管是互联网“宝宝”还是目前的许多银行系“宝宝”都很方便灵活，受到许多职场新人的青睐。但理财专家提醒毕业生：“灵活的‘宝宝类’理财产品可能会对自控能力较差的‘剁手党’起不到强制储蓄的作用，这类人一定要注意把消费卡和理财卡分开，才能达到储蓄的目的。”

制定规划 理性投资

当对自己的资产情况有了清楚的了解，并或多或少有了一定的积蓄之后，就可以制定一个合适的理财规划了。

理财专家指出：“毕业生在选择投资理财产品时应该同时考虑风险性、流动性和收益性。如果资金量适中，可以选择固定收益类投资，以复利计息，时间越长，后期赚得钱越多。如果资金量偏少，一些基金的定投可能比较适合，也可以适当配置一些股票基金。”

提起投资，许多人都会想到股票。而上述理财专家提醒年轻人，直接投资股票需要慎重考虑。“毕竟年轻人投资经验不足，且资金也较为‘宝贵’，直接投资股票的风险比较大，遭遇损失的情况很常见。所以建议毕业生利用机构来投资。股票基金是通过专业机构选择持有一系列的股票，买基金相当于一次买众多的股票，这类方式可降低个人选择单只或多只股票带来的投资判断不够专业、风险过于集中的风险。”

积累经验、初步学习是毕业生理财的主要目的，所以理财专家特别提醒道：“即使是有能力投资的年轻人，在投资理财上也不能投入过多精力，避免顾此失彼，耽误工作和学习。”