本报记者 苏立萌

据银行业协会最新发布数据显示，2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔，离柜交易金额达到1522.54万亿元，行业平均离柜率达到了84.31%。全年网上银行交易849.92亿笔，同比增长98.06%。

在金融智能化、科技化席卷我国金融业的背景下，郑州多家银行的智能化业务、线上操作也进行得风生水起。与此同时，针对智能化带来的安全隐患，部分银行积极行动，撑起客户资金安全“保护伞”。

电子银行受青睐

“通过线下智能发卡设备，就能修改银行卡密码、查询余额、挂失等。”光大银行郑州分行电子银行部产品经理张彦龙介绍，“这种智能设备更节约客户时间。拿开卡功能来说，线下开卡除去排队等候时间，需要15分钟到20分钟，而智能设备的开卡业务只需5~10分钟，很多客户都选择线上办理业务。”

如今，每家银行都在利用金融科技，依托大数据、云计算、人工智能等新技术，创新服务方式和流程，联动线上线下优势，提升整个银行业资源配置效率。消费者对互联网金融等新经营模式也日渐依赖，网络银行、移动支付深受消费者喜爱。“截至2016年末，工行电子银行业务占传统银行业务的比例超过94%。”工商银行郑州分行相关负责人告诉记者。

“平时转账汇款，用银行卡缴水电费等都是通过网络进行，除了取现前往银行，其他都是在线上完成。”市民李先生告诉记者，他持有的几张信用卡也都是通过手机APP进行申请办理的，省时又省事。

线下业务量递减

互联网与金融的融合，为传统金融业带来新的机遇与挑战。不少银行开发出了更多适应时代需求的互联网金融产品。“工商银行推出的电子银行在业务应用方面，除需要客户当面验证身份的柜面业务外，几乎涵盖了所有的传统银行业务，包括个人（对公）网上银行、个人（对公）手机银行、电话银行、自助银行等。” 工商银行郑州分行相关负责人说，很多传统业务现在都可以通过电子银行办理。

据悉，光大银行、中国银行、建设银行、广发银行、邮政储蓄银行等各大银行网点其实早已开始各具特色的智能化改造、智能网点建设，如农业银行的“超级柜台”、交通银行的“娇娇”、广发银行的“发发”等智能大堂经理机器人。值得思考的是，在智能化大规模袭来的时候，伴随而来的可能是线下业务办理人员的减少。

记者走访发现，目前，郑州市各大银行并未出现大幅度的员工减少，而是合理安排柜台和厅堂人员配置，增强厅堂服务和营销力量，建立线上线下协同机制，提高厅堂的营销能力。“也就是说，消费者在使用网点智能设备的同时，会有专业人员作指引，让大家时刻感受到温馨服务。”张彦龙说，“不过，一些人工审核要求高的业务，暂时还不能实现线上办理。”

撑起智能金融“保护伞”

在享用智能金融带来便捷的同时，又该如何保证资金安全？“银行从推出智能化产品的那天起，就把资金安全风险放在首位。”有行业人士表示，银行正在将更多的安全技术应用到现在的智能化设备之中。”

“例如光大银行大数据实验室基于风险管理领域的预警分析研究，成功孵化出数据产品——‘滤镜’，可针对潜在风险企业实现动态预警管理，向使用者提示新增风险、恶化情况及相关违约信息。”记者从光大银行相关部门获悉，“光大银行的风险管理决策方式也逐步转向智能化和移动化，做好智能金融中的安全保障，提前预知风险。”

记者了解到，为有效防范网络金融欺诈案件的发生，银行的电子银行、手机APP都带有安全防护系统，可以随时保障客户资金安全。在线下，多家银行还通过广泛开展线上线下宣传等多重手段协助客户开展防范工作。如工商银行将日常防范技巧和犯罪分子发送的诈骗短信，制作成“防范电信诈骗温馨提醒”宣传海报和图片，张贴在各网点宣传栏向客户提示风险。交通银行、农业银行则通过短信或微信向手机银行客户群发安全提示。“通过采用线上线下相融合的方式，加厚资金安全壁垒。”张彦龙说。