本报记者 苏立萌

临近春节，不少市民已经拿到年终奖。面对辛苦一年得来的丰厚收入，是犒劳自己还是用来理财？有理财师认为，近日，银行春节理财产品争相推出，正值理财好时机，不妨合理分配年终奖，筹划春节“生财之道”，让财富实现增值，为日后生活打下基础。

岁末理财 稳健为先

“年终奖还未到手就已经做好筹备年货、购买新衣的消费计划了，算下来不会有太多闲钱用来理财。”90后小董告诉记者，每月工资都用在日常消费了，几乎没有剩余。采访中，不少年轻人表示，虽然有理财的打算，但由于没有闲钱，就此作罢。但在理财师看来，只要做好资金配置，理财并非难事。

“年终奖属于一年中的额外收入，不占日常支出，完全可以用作长期投资的资金使用。如果春节前支出较多，建议大家尝试分析个人消费情况，合理配置收支，扣除一些必要开支和应急资金，如有结余，即可购买一些节日专属理财、货币基金等稳健型产品。”兴业银行郑州分行营业部理财经理张媛媛说。

据了解，多家银行会在春节前发行短期理财产品，如工商银行工迎新春财富客户专属理财、浦发银行“拜年存单”等，收益率较平时更可观，是年终奖理财的好选择。不过，购买“节日专供”理财产品的时机需要精准拿捏，大多属于“节前购买，节后起息”，因此不宜过早投资。

“除了节日理财，手中闲钱不多的客户还适用货币基金短期投资，这类产品每天有分红，大家熟知的余额宝就是一种货币基金。另外，银行也有货币基金，收益相对较高，部分也已实现线上购买、随时赎回、实时到账，不耽误资金使用。”郑州银行高新区长椿路支行理财经理吴振中介绍。

分散投资 降低风险

近日，金融市场进入岁末理财旺季，随着年终奖相继发出以及节日专属理财的发行，引起众多理财爱好者争相投资。不过，要在长假期间丰满“钱袋子”，资金分散配置是关键。

说起理财，一些人会锁定高收益。其实这种理财方式并不可取。在工商银行河南省分行营业部，有理财师告诉记者，伴随高收益而来的是高风险。建议客户在进行投资时，将资产分开配置，比如一部分可以用来定投，一部分用于基金，剩余资金还可以选择保本理财产品。如此一来，保证收益的同时也降低了风险系数。另外，银行保本理财产品不仅可保证本金，而且还长期投资、短期投资两相宜，除了年终奖，手中有存款的客户也适用。

“理财产品的选择，主要看个人的风险承受能力，同时考虑理财产品流动性、资产配置需求等，大家可根据消费和投资计划进行长短期配置。”张媛媛建议，日常开支足够的话，可以尝试用年终奖进行植入型基金定投，其所需资金少、风险较低，适合长期投资。资金充裕且没有理财经验的客户，可以购买银行新发行的股票型基金，这类产品风险控制较好，很适合初次理财客户。

网络产品 谨慎买入

“之前收到年终奖都是定期存起来，现在理财APP流行，就直接线上买些基金、黄金等理财产品。”市民金先生告诉记者。

近年来，互联网理财产品风靡市场，部分市民对方便、省事、收益高的互联网理财产品青睐有加。不过，其风险不容忽视。

“除了支付宝、微信等大平台推出的互联网理财产品外，大多高收益的互联网产品存在高风险，而且这类产品尚无完善的后续服务，客户很容易错过资金赎回佳期。因此，如果客户没有丰富的投资经验，不建议购买互联网理财产品。”工商银行河南省分行营业部工作人员提醒，“比如，客户在银行选择理财产品，客户经理会随时服务，解答投资疑问。购入后，还会及时提醒客户适时赎回，让资金落袋为安。此外，目前多数银行理财产品融合了互联网的便捷优势，可线上购买、交易。”

张媛媛也表示，兴业银行的理财产品几乎都可以线上购买，但考虑到客户资金安全，兴业银行新开客户或无理财经验的客户，需要到网点进行理财风险评估。