七夕临近，消费高峰期即将到来。用卡消费、网上支付、免密支付等移动支付也将迎来使用高潮。不过，在畅快消费同时，为避免出现不必要的问题，建议消费者提前掌握一些常见的支付安全问题，为用卡安全、个人财产保驾护航。

理财专家：俞浩咏 金华 工商银行郑州分行银行卡中心

问：如今小额免密支付使用范围宽泛，在使用小额免密支付时，用户如何防范风险？

答：小额免密支付虽然方便快捷，但却存在一定的安全隐患，比如购买一些APP会员时默认自动续费，或者利用小额免密换二维码收钱。在一些APP上，用户甚至不用输入支付密码，直接用验证码即可完成交易。

对此，建议消费者保护好银行卡号及密码信息，不要随意在APP上绑定银行卡。在手机丢失的情况下，建议消费者及时通过电话银行和手机银行等相应功能关闭免密支付业务。另外，消费者可开启余额变动提醒业务，及时了解账户变动情况，保护自身财产权益。 在此提醒，带有ETC功能且同时具备银联小额免密免签功能的信用卡，发生盗刷的风险更大，建议关闭带ETC功能信用卡的银联小额免密免签功能。

问：节日期间，会有不少用户选择提升信用卡临时额度，一般而言，应提前多久申请？在使用临时额度时，有哪些需要注意的地方？

答：信用卡临时额度具有一定的有效期，且不同用户之间额度有所区别。一般而言，临时调额应至少提前一周申请，客户可通过银行客服电话、网上银行、银行APP或营业网点等多个渠道提交临时调额申请。另外，临时调整信用额度具有一定的有效期，消费者只能在有效期内消费使用，过了有效期，额度就恢复如初。此外，使用了临时额度，应按时还款，并且需一次性还清。提醒消费者一定要理性申请、使用临时额度，以免无力还款，造成逾期。

问：信用卡还款时，还多了，形成了溢缴款，该如何处理？

答：所谓溢缴款是指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金（溢缴款是不计利息的），取出溢缴款需支付一定金额的费用。据了解，目前不少银行提供有信用卡溢缴款取现免费服务，但在具体政策上却略有差异，大多为同城同行ATM取现不收取手续费，但并不是所有银行对信用卡溢缴款取现都采取免费。

其实，信用卡溢缴款可直接用于消费还款，如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款，再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。

问：二维码支付应用场景广泛，需要警惕哪些风险？

答：二维码支付的主要风险点包括四个方面。一是二维码可视化风险。不法分子易通过手机病毒的方式截屏盗取或欺骗获取用户付款码，或张贴伪造商户的收款码，非法获取资金。二是易携带恶意代码的风险。二维码可用于储存恶意程序代码、非法链接等内容，真伪难以直观区分。三是信息单向交互的风险。不法分子若劫持客户与商户之间、商户与后台之间的通信网络，截获并恶意修改订单等交易信息，易造成用户资金损失。四是扫码设备安全强度低的风险。二维码支付对识别设备要求低，且这些设备一般无加密、防拆机等安全功能，容易被不法分子侵入。

针对这些风险，提醒消费者在“扫一扫”支付的时候，提高防范意识，不随意透露短信验证码、不连接不明WiFi、不点击不明网址链接、不扫不明二维码，不要轻信接收到的中奖、贷款等短信、电话和非银行官方网站上的任何信息，一旦遇到问题，可以及时与开户银行联系或报警。