本报记者 苏立萌

随着九月的到来，又一批新生踏进大学校门。面对消费需求增加的大学生涯，如何打理好自己的财务？专家认为，对于大学新生来说，上好理财第一课尤为重要，不妨培养正确理财观，合理利用手中零花钱，充实自己的小金库。

理财专家：刘晨煜 光大银行郑州大学路支行理财经理

问：大学生在选择线上理财产品时，有哪些注意事项？如何防范风险？

答：为了让大学生能够安全、便捷地通过线上选择、购买理财产品，建议大家关注以下四点：1.选择正规合法的购买平台，知名网站或商业银行的线上平台为最佳选择；2.知悉产品风险等级，根据国家资管新规，理财产品不允许承诺刚性兑付，即存在亏本可能；3.产品收益均为预期年化利率或之前的历史净值，不要理解为你购买该产品后一定会取得的利息收益；4.注意产品办理赎回或到账的时间规则，避免出现急用钱却拿不到的情况。

问：大学生理财，哪些低风险的产品更适宜？

答：目前资本投资市场，可推荐的低风险产品包括：存款（定期存款和理财通）；国债（凭证式和电子式）；国债逆回购；银行稳健型理财产品；货币基金。

以上推荐产品，购买起点金额、存期、起息日、到账日、预期年化收益率、付息方式有所不同，大家购买时可关注上述要素，根据个人需求进行产品选择购买。需要提醒的是，理财通存款产品方式灵活，起点金额低，达到约定金额自动按照约定存期转存。另外，购买基金时，可以考虑基金定投的方式，每月定时定额，约束自己养成理财投资的习惯。

问：大学生是否适合办理信用卡？如何选择适合学生族的卡片？

答：各家银行针对在校大学生推出特定卡种、信用额度较低（几百至几千元不等）的信用卡，信用卡的使用记录被记入中国人民银行的个人信用报告。在校大学生如果能够适度合理消费按时还款，可以到银行网点申请办理信用卡，从在校期间就为自己积累一份良好的信用记录。

不同银行针对大学生专属信用卡设立不同优惠，如存取款功能免费、特约商户优惠、免息分期等，大家在办理前可以向银行客服或者网点工作人员进行细节了解。整个大学生涯建议使用一张信用卡即可，卡片办理切勿通过中介，一定要珍视个人的信用记录。当然，在初期对信用卡不熟悉的情况下，大学生可以让家长办理主副卡，自己使用副卡。家长既可以实时了解学生的花钱情况、控制学生支出，又帮助学生及时还款减轻大学生的还款压力，出现用卡问题的时候由家长协助解决。

问：大学期间，选择哪些保险最为划算？

答：在校大学生在购买保险时主要考虑健康保险，该保险确保被保险人在发生疾病或意外事故时造成的伤害治疗费用或损失可以获得补偿的一种人身保险，分为重大疾病保险、住院医疗保险、手术保险、意外伤害医疗保险等。健康险一般为消费型，只需缴纳较低保费可理赔相应保险额度，一般为每年缴纳，对应保障一个保单年度内所发生的保险合同约定范围内的伤害。

现在这种保险的购买途径多种多样，注意选择正规保险公司、银行和正规渠道等，多为年交几百元即可保障获得较高额度的赔付。购买此类保险，需要注意产品的观察期或者等待期是多久，保险公司只有过了这个期限才会对所投保的内容进行赔付。