为切实增强投资者非法集资风险防范和理性投资理财意识，树立防范和打击非法集资的风险观念，一直以来，中原信托通过多种方式宣传防范和打击非法集资内容，提高社会公众对非法集资危害性的认识。此次，中原信托在强化金融知识普及工作的同时，以案说险，提醒投资者要提高警惕，识别、防范非法集资。

案例讲解 认清“套路”

非法集资活动涉及内容广泛，表现形式多样，以下所举案例是典型的非法集资案。2012年3月，甲某租用门面房并注册成立投资公司挂牌营业，通过吸收公众资金和对外放贷业务获取利润。2012年4月至2015年10月期间，共吸收存款2900多万元，涉及借款人数135户，案发时尚有本金2100多万元尚未归还。2016年5月，某县公安局以涉嫌非法吸收公众存款罪对甲某立案侦查，2019年7月，某县人民法院以非法吸收公众存款罪判处甲某有期徒刑五年，并处罚金人民币20万元。

据分析，此案例中，甲某成立的投资公司以“保本高收益”的噱头吸引公众资金。通过亲戚朋友口口相传、门面对外接待介绍公司业务等方式吸引公众资金，承诺给投资者月利率2%，可随时取回本金。其违法吸收、支配、使用资金，将吸收到的资金向企业、个人发放贷款，月利率5%。但因公司无经营资质，属非法营业、无能力、无监管，最终导致本息无法收回。

掌握方法 识别风险

投资者如何有效识别非法集资？面对市场中各种各样的理财产品、投资项目，我们需要擦亮双眼，多观察、多思考、多咨询，有效识别非法集资，投资正规的理财产品，保障自身的资金安全。建议大家可以从以下两个方面进行风险识别，守好钱袋子。

一方面，要思考投资可行性、产品市场行情和自身风险承受能力。一、思考投资是否可行。监管部门要求金融机构打破刚性兑付，不能承诺保本保息。作为投资者，在看到承诺保本保息、高收益的产品时，应该警惕有风险或“猫腻”。二、思考产品的市场情况。一般国家重点项目或者政府背景支持项目都配套有相应的财政补贴或者融资优惠利率，不需要通过向公众支付高利率来融资；一些新兴产业或金融创新产品往往由专业投资机构来融资，而且一般风险较高。投资者在投资前要多思考产品的真实市场行情，资金投向何处、如何获得收益，做到心中有数。三、思考自身风险承受能力。投资者在投资前，应理性评估自身的风险识别能力和风险承受能力，考虑自己的经济实力是否能承担损失投资本金的风险，选择适合自己风险承受能力的产品。

另一方面，细心查看融资合法性、宣传内容、经营模式。第一，查看融资合法性。投资者在知晓公司名称、地址后，可通过国家企业信用信息公示系统和银保监的官方网站，查询公司是否取得营业执照、存续状态是否显示正常，以及是否取得相关金融许可牌照。第二，查看宣传内容。投资者在接受产品推介时，可重点关注宣传资料中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。一般而言，高收益往往伴随着高风险，切不可轻易相信造势宣传、熟人或亲戚介绍而盲目投资。第三，查看经营模式。通过公司宣传资料、咨询推介人了解项目资金的具体投向、项目如何获得利润以及获得利润的周期大概多久。若项目在运营一年后才有收益，而公司承诺每个月向投资者支付利息，那公司月付利息的钱从何而来？其中或存在风险。建议投资者面对“理财顾问”的甜言蜜语一定要保持理性，切记要三思而后行。