本报记者 龙雨晴

俗话说“家有一老，如有一宝”。如今，大批有存款、有精力、有时间的老年人尤其是退休人士成为银行开展揽储业务的重要阵地。而一些有了一定财富积累的中年人也开始考虑提前为退休做准备了。专家提醒，中老年理财一定要“稳”字当道，那么中老年人理财到底该如何选择呢？

建立灵活的理财组合

近几年，国际金融市场动荡加剧，黄金、美元指数波动幅度增大，加上各种新型投资理财渠道不断增加，使得投资理财市场的风险加剧，但理财的机会也更多了。许多人因而比之前更早地开始了人生“后半期”的理财规划。

市民姚先生告诉记者，他理财并不仅仅为了让财富增值。他说：“我也特别注重保险，下半辈子抵御健康风险、通胀风险与投资风险，都是非常重要的。”他认为，不要等快退休了才考虑接下来的财富怎么安排，提早十几二十年就应该为退休做准备。

理财师认为，未来人们需要面对的不仅是市场波动风险，还有通货膨胀风险，他建议多数家庭都不妨早为退休做准备，尽量选择适合自己收入水平的投资工具，建立理性而富有灵活性的理财组合，长期坚持良好的理财习惯。

以稳为主首选“老四样”

提起中老年理财，“保本”“稳健”一直是关键词。但也有投资者认为，中老年人也要随时关注市场变化，风险和收益都要考虑，不能太过传统和保守。

理财师建议，中老年人应着重选择以下几种投资品种：保底固收类型的银行理财产品、债券型基金、黄金、货币基金，这四类产品在计划退休人士或已退休人士家庭流动资产中的占比不应低于60%的份额。银行理财产品与债券型基金属于“稳健”类型产品，收益普遍高于银行利率，而投资风险较低，可以有效帮助计划退休的人士对抗通胀。而黄金是全世界公认的硬通货，也是家庭理财不可或缺的组成部分。货币基金变现容易，可以购买美元投资方向的货币基金。

定额投资需趁早开始

业内人士告诉记者，股票型基金、混合型基金也是今年及未来一两年内计划退休人士可以考虑的理财品种。在流动性投放力度加大、供给侧结构性改革加码的情况下，未来股市具备价值投资机会，而价值投资正好符合中老年人的稳健投资理念。

同时，计划退休人士可以采取定额投资的方式来连续管理财富，在退休前10~15年就开始投资，这部分投资适合占家庭年收入30%以内的份额，数额太少，无法达到退休后老有所养的目标，数额太大，又会造成家庭负担。