一说到房贷，人们可能会想到高额的还贷利息以及如何提前还贷。其实，在选择贷款的过程中，越来越多的贷款人选择了一种既能节省利息、又能让资金灵活调度的贷款方式———“循环贷”。信贷专家指出，利用循环贷业务，贷款人不仅能得到一笔可以灵活调度的资金，还能在贷款过程中尽可能地节省利息。

　　循环贷能把房产盘活

　　循环贷是一种循环授信业务，其最大的特色就是可以将贷款人手中的不动产———房产变成自己的“资金池”。只要贷款人将其商品房抵押给银行，在原来的住房抵押基础上设定最高额抵押，就能在不超过授信有效期和可用额度的条件下获得一定的贷款额度，可以用于如购车、装修、旅游、留学等方面的支出。在房产抵押期限内，贷款人可以分次提款，循环使用其信用额度。但该额度在整个授信期间并非是一成不变的，当房屋贬值达到一定幅度时，银行会下调借款人的授信额度，如果房价上涨，银行则不会重新评估。因此，循环贷可以将贷款人的房产流动起来，让他们在有资金需求时可及时融资。而且这些贷款一般还能享受住房按揭贷款的优惠利率，可谓周转、理财两相宜。

　　升级产品可以省利息

　　随着越来越多的银行推出循环贷业务，循环贷又出现了新的升级产品。这些产品的名称各异：如建设银行的存贷通、招商银行的随借随还、深圳发展银行的存抵贷业务等。综观这些贷款产品，都有一个共同的突出功能———可以节省利息。

　　据银行信贷人士介绍，这些贷款业务在原来的还贷方式不变的情况下，贷款人只要将自己手头的大笔流动资金存入银行指定的账户，银行就会按照一定的比例（或者是全部）视为提前还贷的资金进行提前还贷，节省下的利息将以“理财收益”的形式返还到贷款人的账户中。在贷款人的大额流动资金没有急用的时候，该理财功能能为贷款人省下不少还贷利息。

　　选择要视自身情况

　　办理循环贷业务并不困难，正在供房但没有开通循环贷的借款人，也能方便地选择循环贷。

　　最初的循环贷业务在资金方面有一个比较明显的阶段性特点。如果借款人明确自己在未来某一段时间没有资金需求，最好还是选择该类产品。因为如果提前还贷，节省的利息将更多。但这类产品的不足之处是如需再次贷款，还要到银行去办理一次贷款手续，在程序上比较复杂。         金苹苹