理财产品变现有门槛

　　市民李小姐在朋友介绍下，准备赎回手头基金立刻投入股市，她去银行办理基金赎回业务的时候，才知道赎回的资金要在一个星期之后才到账。那天，她只好眼睁睁地看着飘红的大盘叹“惜”。

　　赎回需４个工作日

　　据了解，目前通过银行渠道赎回股票型、债券型、配置型基金的资金到账时间为Ｔ＋４，也就是说至少需要４个工作日，而货币市场基金赎回时间为Ｔ＋２。

　　此外，专家建议市民尽量避免在节假日前申购和赎回。基金的在途时间是按工作日计算的，法定节假日则不计算在途时间。比如黄金周前的最后一个交易日赎回货币基金，资金只能等到七天假期后的第二个工作日才能到账，无形中成了Ｔ＋８；如果是黄金周前最后一个交易日申购的话，也是到节后才能成交，资金在黄金周内既没有存款利息，也不能享受货币基金的理财收益。

　　提前赎回有损失

　　从银行了解到，近期新推出的人民币理财产品中，大部分产品都不能提前终止，一般期限在１年到２年。如果急需用钱，银行只能为购买了保本型理财产品的客户提供质押贷款服务，该贷款年利率在６．３９％以上。即使一些理财产品允许提前赎回，投资者也会有一定的损失。

　　专家提醒，短期内可能要用的资金避免购买。对于短期内可能要用的资金，最好避免购买期限较长的理财产品。

　　王晶晶

　　巧用储蓄品种组合多赚收益

　　储蓄在居民理财产品中占据重要地位，但多数居民不知道如何利用不同储蓄品种以赚取更多收益。金融专家介绍了三种通过储蓄品种组合以更多赚取收益的存储方法。

　　一是阶梯存储法。以５万元为例，２万元存活期，便于随时支取；另外３万元分别存１年期、２年期、３年期定期储蓄各１万元。１年后，将到期的１万元再存３年期，以此类推，３年后持有的存单则全部为３年期，只是到期的年限不同，依次相差１年。专家说，这种存储方法能使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄对利率的调整，又可获取３年期存款的较高利息，适宜工薪家庭为子女积累教育基金等。

　　二是连月存储法。每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差１个月，也称１２张存单法。这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性，一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。

　　三是组合存储法。这是一种存本取息与零存整取相结合的方法。先存为存本取息储蓄，１个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这样，存本取息储蓄的利息，在存入零存整取储蓄账户后又获得了利息。 张 芳