能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。

　　一份好的记录可以使你：１．衡量所处的经济地位——这是制定一份合理的理财计划的基础。２．有效改变现在的理财行为。３．衡量为接近目标所取得的进步。

　　特别需要注意的是，若要做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债情况。

　　习惯二：明确价值观和经济目标

　　了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实，并具有一定的可行性。缺少明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的２年、２０年，甚至是４０年后的目标。

　　习惯三：确定净资产

　　一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。

　　习惯四：了解收入及花销

　　很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。

　　习惯五：制定预算，并参照实施

　　财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥、繁琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向；并且一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。

　　习惯六：削减开销

　　很多人在刚开始时，都抱怨拿不出更多的钱去投资实现其经济目标。其实，目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月多存１００元钱，结果如何呢？如果２４岁时就开始投资，并且可以拿到１０％的年利润；３４岁时，就有了２万元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长。         四 农

　　学生假期如何理财

　　基金定投为学费做准备

　　高考和中考都已经结束，不少莘莘学子在等待成绩公布之余，也准备好好利用这个暑假对自己进行“充电”。理财专家建议莘莘学子不妨趁着暑假到网上银行去作一次畅畅快快的“金融自助游”，一来充实自己的金融常识，二来学会如何使用网上银行。

　　账户查询资金变动一目了然

　　通过网上银行可以及时、准确地了解银行的账户信息。以工行的网上银行为例，只要先到营业网点进行网上银行的注册，然后只要登陆网上银行，就可以查询各类账户及其卡内子账户的基本信息、账户余额、账户当日明细、账户历史明细、账户未登折明细以及缴费明细，让账户里的每笔资金变动都做到心中有数，不仅可以逐步培养自己的理财观念，同时也能养成勤俭节约、计划开支的好习惯。

　　账单缴费做精明的好管家

　　暑期休息在家，不妨尝试学着用网上银行缴费，自助查询水费、电费、煤气费、手机费、电话费、上网费等各类费用的应缴金额，并缴纳相应的费用，网上银行７×２４小时全天候的服务十分便捷，并且资金实时到账。

　　此外，通过签订委托工商银行代理扣缴该费用的协议，还可实现费用的自助扣缴，可以避免因忘记缴费而带来的不便，免去后顾之忧。如果需要缴费凭证的话，只要到工商银行的网点用自助打印机打印出相应的发票即可，从而免去了在柜台排队等候。

　　基金定投为学费做准备

　　在假期之余，利用自己的零花钱做一些类似于基金定投的小投资也是不错的选择。基金定投计划是指在一定的投资期间内，以固定的时间、固定的金额申购银行代销的基金产品，简单地说就是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。

　　基金定投利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险，也不用考虑投资时点，无须为股市短期波动改变长期投资决策，复利效果明显，且门槛较低，每月２００元就能进行投资。

　　安全工具为资金保驾护航

　　为自己的网上银行配备一个Ｕ盾，保护银行资金安全。Ｕ盾是一种办理网上银行业务的高级别安全工具，只要保证Ｕ盾、Ｕ盾密码、账号（别名）、登录密码和支付密码这些所有的安全措施不被同一个人窃取，任何病毒、木马、黑客、假网站的网络诈骗方式都无法窃取客户资金，资金损失的可能性几乎为零。

　　此外，还可以使用电子口令卡，它相当于一种动态的电子银行密码，每次使用时输入的密码都不一样，交易结束后即失效，从而杜绝不法分子通过窃取客户密码盗窃资金，保障电子银行安全。

　　张文风