在当前频繁加息和股市火爆的时期，买保险必须要考虑一种能够随利息波动而收益可以水涨船高的产品，而万能险就有这种优势，。但是，万能险在投保的前几年保险公司收取的费用较高，甚至因为初始费用暗藏玄机的问题让万能险曾经面临深渊。根据中国保监会新的精算规定，１０月１日后万能险的初始费用将降低。

　　初始费用，通俗说来就是保险公司为客户提供服务的各项成本总和。在投保的最初几年，保险公司扣除的初始费用比例比较高，实际进入账户的资金较少。

　　依据保监会新发布的《万能保险精算规定》，在保障比例、退保手续费、买卖差价、初始费用、账户管理费等５个方面作出了新的规定。保监会有关部门负责人表示，新规定将有一定时间的过渡期。

　　由于目前很多消费者选择万能险时，将它定位为一种投资工具忽略了保障，一旦发生风险，保险的保障作用却无从发挥。因此，保监会在新规定中，规定了万能险保障部分的比例不得低于个人账户的５％。新规定规范了保单初始费用的扣除比例，要求其比例不得超过上限。

　　与以往初始费动辄占所交保费的６５％～７０％相比，新规规定了初始费用的缴费上限，其中第一年基本保险费初始费用的比例不得超过５０％，整体上降低了投连和万能产品的初始费用水平，保护了客户利益。

　　如果投保人在１０月之前购买一份旧版万能险，前１０个保单年度按时交付期交保险费，则保险费的分配如下：第一年初始费用为６０％；第二年为４０％；第三年为１５％；而如果购买的是新版万能险，按新规定中第一年初始费用为５０％；第二年为２５％；相对来讲，客户保费进入投资账户的资金会增加，收益情况会更理想。         金 磊