作为四次荣获世界权威组织评选的“中国最佳零售银行”工商银行，如今已经成为中原居民和企业理财首选的银行之一，其推出的系列创新型理财产品，为居民带来了看得见的 “赚钱效应”。为了给居民和企业的理财更多的方便，工商银行河南省分行再次奉献出理财宝典。

  一、工行河南省分行主要理财产品介绍

  （一）“稳得利”

  “稳得利”人民币理财产品是依托工行雄厚的资金实力和债券业务实力，以银行间债券市场上高信用等级的人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。主要有信托融资型、新股申购型两类。

  １．“稳得利”信托融资型：

  投资对象：产品主要投资于国家开发银行、国有商业银行或大型全国性股份制商业银行提供不可撤销连带保证责任担保的优质企业信托融资项目，并搭配部分债券、回购、货币市场基金、债券基金等流动性管理工具。

  投资团队：中国工商银行是国内最大的国有控股商业银行，拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场所有类型交易的交易资格。

  安全性：安全性高

  收益性：明显高于同档次税后存款收益。

  流动性：封闭期结束后，客户可于每个月的第１个工作日内通过我行网点申请违约终止。

  认购起点：５万元人民币。

  便捷性：可通过工行营业网点和２４小时网上银行购买。

  ２．“稳得利”新股申购型

  投资对象：本理财产品投资对象为工商银行（委托人）委托中融国际信托投资股份有限公司（受托人，以下简称“中融信托”）设立的新股申购链式信托计划（以下简称“链式信托”）。

  产品存续期间，链式信托主要投资于首次公开发行的股票、非定向增发股票以及新发行可转债的申购，并在其上市流通之日起三个月内择机卖出，通过一、二级市场价差获取收益。此外，也可投资于债券、存款、货币市场基金或其他委托人认可的投资工具。

  投资管理团队及择机卖出的投资策略：工商银行及中融信托共同组成专业的投资管理团队，为产品运作管理提供专属的投资管理服务。

  专业化的证券投资管理团队，以宏观经济分析与证券市场趋势分析为基础，通过对新股上市时市场环境、所处行业发展趋势及股票内在价值的综合研判，对那些能够显著影响理财计划收益率、有良好发展前景且业绩稳定的潜力新股，会根据品质，在上市流通后三个月内实行择机卖出的策略，从而更大限度地帮助客户实现收益，提高投资收益，降低投资风险。

  安全性：新股上市极少跌破发行价，安全性高。

  收益性：预期收益率为４％～１０％，上不封顶。

  认购起点：５万元人民币。

  流动性：理财期内每月第４个工作日为提前终止申请日，投资人可申请提前终止。

  （二）“定时不定额”基金定投升级产品

  目前工行为２００只基金开通了基金定投业务，前后共推出６批，并率先“定时不定额”新品种。

  １．“定时不定额”基金定投升级产品概述

  基金定投升级产品，是对现有每月首个工作日、固定金额的普通基金定投产品的升级，客户可以根据证券市场指数的走势，选择固定日期、不固定金额（以下简称“定时不定额”）的基金定投升级产品，实现对基金投资时点和金额的灵活控制。

  “定时不定额”基金定投升级产品指的是客户指定在每月固定的日期（Ｔ日），根据Ｔ－１日某证券市场指数与该指数均线的比较情况，在Ｔ日自动增加或减少基金定投金额。

  ２．升级功能

  （１）设置每月定投日期：升级后，客户在申请基金定投申购计划时，可以从每月１日～２５日中任选一日作为每月基金定投的扣款日。申请基金定投申购计划时，若客户设置的每月定投扣款日（Ｔ日）大于定投申购计划的申请日，那么首期定投扣款日就为当月Ｔ日；若设置的每月定投扣款日（Ｔ日）小于定投申购计划申请日，那么首期定投扣款日就为下月Ｔ日。每月基金定投申购按照实际定投扣款日的基金净值成交确认。

  （２）设置每月定投金额：升级后，客户在申请基金定投申购计划时，可以确定每月定投扣款的基准金额，每月实际定投扣款金额将根据选择的指数种类和均线种类最终确定，可以选择的指数种类包括上证综合指数、上证１８０指数、深证成指、深证１００指数等。

  ３．“定时不定额”基金定投升级产品特点

  （１）进一步降低定投申购成本。“定时不定额”跟踪指数均线，并在市场指数低于指数均线水平时，加大基金定投金额；在高于指数均线水平时，减少基金定投金额，更加摊平了长期申购成本，降低了投资风险。

  (２)更加智能的投资。“定时不定额”自动按照客户指定的日期、指数、均线按照一定比例的金额进行每月定投申购，既提升了基金定投申购的功能，又提高了效率。

  （三）“利添利账户”理财协议

  １．“利添利账户”理财协议概述

  “利添利账户”理财协议是指银行接受个人客户的委托，由客户确定投资的具体基金产品后，实现系统自动将客户活期账户的闲置资金集中后，用于申购货币基金，并为客户提供当账户余额低于设定值时自动发起赎回的功能，达到为客户管理账户闲置资金、增值理财的一种个人理财产品。

  ２．“利添利”账户理财业务的三大特点

  （１）现金增值，安全可靠。“利添利”账户理财业务将客户闲置资金自动申购货币市场、短债基金，获得高于活期储蓄存款收入。目前大部分货币市场基金、短债基金年化收益率超过一年定期存款的税后收益率；且风险较小，客户投资安全可靠。

  （２）自动管理，省时省心。客户只需设定账户的“发起申购余额”和“发起赎回余额”我行系统每日进行账户扫描，将超出“发起申购余额”活期储蓄部分自动申购指定基金；或将当账户资金低于“发起赎回余额”时，按补足“发起申购余额”标准将基金自动赎回。

  （３）服务大众，选择多样。工行向中国境内所有个人客户（指具有完全民事行为能力的个人）提供“利添利”账户理财服务，无门槛限制且暂不收费。

  （四）贵金属业务

  １．金行家——代理个人实物黄金业务

  个人实物黄金业务是工行和上海黄金交易所联合推出一项个人实物黄金产品。工行个人实物黄金业务是以人民币资金投资黄金的理财产品，与目前商业银行主推的“纸黄金”产品相比，客户既可买卖黄金，又可选择提取黄金实物。满足普通百姓实物多元化投资需要。

  工行个人实物黄金业务采用客户自主报价，实盘交易，撮合成交以及实物交割的交易方式，夜市交易时间２１００至凌晨２３０，日市交易时间为９００至１１３０，１３３０至１５３０（夜市交易为周一至周四，日市交易周一至周五），日市交易的资金清算实现Ｔ＋１，夜市交易的资金清算实现Ｔ＋２，最小交易单位为１手（１手＝１００克），最小交割量为１００克，可提取上海黄金交易所指定精炼企业精炼的成色为９９．９９％标准金条。

  目前工行个人实物黄金业务有两个投资品种：Ａｕ９９．９９与Ａｕ１００ｇ，两个品种的黄金成色、最小交易单位、交易时间、报价方式均相同，区别在于提取黄金实物的交割环节：Ａｕ９９．９９只能交割１０００克的标准金锭，以１０００克的整数倍进行黄金实物的交割，不可分割；Ａｕ１００ｇ只交割１００克的标准金条，以１００克的整数倍进行黄金实物交割，不能交割１０００克的标准金锭。

  投资者可以在工行网上银行或柜台办理相关开户手续，通过工行网上银行可以开展实时黄金委托交易、查询、办理提金手续，到工商银行指定网点提金。

  ２．工行品牌金条——“如意”金条 稳健理财

  工行在２００７年首次推出“如意”投资金条产品，目前工行“如意”金条产品已拓展到２０克、５０克、１００克、２００克、５００克和１公斤，以及５０～１０００克５件套装７个品种。

  “如意金”成色为Ａｕ９９．９９，是由工商银行自行设计委托伦敦黄金市场协会认证的国际标准金银锭生产免检精炼企业铸造每根金条上都刻有“中国工商银行”标识并配备惟一编号及其品质证书。工商银行“如意金”售价与国际市场黄金价格挂钩透明度高具有较高的投资和收藏价值。

  “如意金”报价单位为人民币元／克以每天的挂牌价格销售。目前，工商银行已在工行浙江省分行营业部开办“如意金”购回业务，年内还将在山东济南等１０个城市开办购回业务等配套业务，以丰富投资者的理财渠道，使投资者达到投资多元化、资产合理配置的目的。

  ３．工商银行个人账户黄金买卖业务

  工行个人账户黄金买卖业务是指个人客户凭借在工行开立的活期多币种账户或人民币黄金账户，根据国际黄金市场报价，进行的美元兑黄金（盎司）和人民币兑黄金（克）实盘交易。此业务中所指的黄金仅在账户中记录，不计利息，不能用来提取实物黄金。因此，投资人省去了黄金的存储、运输和成色鉴定等繁琐的步骤和相关费用。客户可利用国际市场金价的波动，赚取投资收益。

  工商银行个人账户黄金业务交易方式与个人外汇买卖业务相似，客户可以通过柜台、电话银行、网上银行等途径查询报价和进行交易，而交易方式也有即时交易、获利委托、止损委托和双向委托等，委托挂单时间最长可达１２０小时。投资者通过工行电话银行、网上银行每天２４小时均可进行交易。

  二、工行河南省分行主要理财师介绍

  曾维峰：西南财大金融学本科毕业，具有国际金融理财师、证券投资基金、保险代理人三项从业资格。２００７年中国证券网“上证风云榜”理财方案设计精英赛百强，２００７年度中原地区金牌理财师。

  现任中国工商银行河南省分行个人金融业务部客户服务中心经理，主持省行理财专家组工作，中国金融理财师会员部河南分部负责人。

  专业方向：家庭财务规划、私人银行客户理财顾问。

  联系电话： ０３７１－６５７７６４７２

  １３５２６８８１１７７

  夏青：女，金融学本科毕业，经济师， ＣＦＰ（理财规划师），现任河南省分行营业部个人金融业务部副总经理，具有２０年金融行业从业经历，自２００１年开始致力于个人金融理财工作，在２００６年举办的“河南金融文化节”中，设计的理财方案荣获文化节中最高奖项——“金算盘”奖。

  联系电话：０３７１－６５８３３０９７

  刘艳：女， ２００２年郑州大学国际贸易系本科毕业，现任中国工商银行股份有限公司许昌分行个人金融业务部客户服务中心高级理财经理，２００５年取得金融理财师(ＡＦＰ)资格，２００６年取得国际金融理财师(ＣＦＰ)资格，工商银行总行级客户经理。

  联系电话：０３７４－２３３９５０９ １３５９８９８９９７９

  王亚一：女，２００３年大学本科毕业，现任中国工商银行股份有限公司许昌分行个人金融业务部客户服务中心理财经理。２００６年取得金融理财师（ＡＦＰ）资格、保险从业资格，总行级客户经理。

  联系电话：０３７４－２３３９５０９ １３５２３７４３３３３

  文晓佩：女，本科学历，经济师，金融理财师（ＡＦＰ）。１９９３年毕业于首都师范大学，现任中国工商银行股份有限公司河南省分行营业部花园路理财客户经理。２００６年取得银行业协会个人理财从业资格，总行级客户经理。

  本人性格开朗，热情活泼，长期从事客户服务工作，具有较强的亲和力和丰富的实际工作经验。致力于个人理财业务的开展，竭诚为您服务！

  联系电话：０３７１－６５５８５０５５