本报记者 李丽萍

为贷款相信了街头小广告

“真是蛇咬一口，入毒三分！我现在再也不信什么无抵押无担保贷款的街头广告了！”昨日，我市某学校教师郭建国（化名）无限感慨地对一个月来一直跟踪采访他的记者说。是什么使这位30多岁的男子如此心有余悸？事情还得从1个月前说起。

因急需3万元资金，7月9日，郭建国无意中发现这么一条广告：无抵押快速贷款。他当即按照广告上的电话打给这家名为郑州帮鑫投资咨询有限公司，询问是不是真的不要抵押担保就可以贷来款。对方满口承诺没有问题，并且告诉他收取的利息与人民银行利息一样。

于是，第二天郭建国就来到位于经二路的中州都会广场302房帮鑫公司，按照该公司的规定签订了一份委托协议书，并按每1万元500元交纳了1500元手续费，该公司并没有给他发票，而是开了一张收据，公司经理黄鑫承诺，最快10天最迟30天为他从银行贷来3万元。郭建国按照该公司的要求将自己的身份证、房产销售合同以及发票、收入证明、教师证等交给了该公司。

郭建国走出帮鑫公司大门，满怀希望地开始等着银行发贷。

蹊跷的来钱门路吓退了他

“一会儿要是有银行的人问你是不是办信用卡业务，你一定要回答是。”7月10日上午, 郭建国收到帮鑫公司业务员的电话。正常的贷款为什么搞得鬼鬼祟祟？他疑惑了。果然，2分钟后，郭建国收到一位自称是工商银行纬五路网点姓白的工作人员问他这个问题，接着又问他这些个人资料是不是他自己填写的。生性老实的郭建国如实否认，银行人员告诉他，申请信用卡资料需要本人填写，办信用卡需要本人直接来网点办理。

11日下午，郭建国收到帮鑫公司黄经理的电话，再三嘱咐，当银行核对信息时，让按照他们说的去说。郭建国回答说：“我委托你们办理的是正常银行贷款业务，我一年向银行付本金和利息，现在怎么就变成申请信用卡了！我手头有信用卡。”

黄经理在电话里再三讲述他的操作方法：办5张信用卡，先套现拿到款项，在信用卡55天免息期内还款，随后在银行结算后，重新从卡里把款项提取出来，这样每年操作5次，如果按银行利率8%，3万元就是2400元银行利息，因为他们高超的维护和操作技巧，这些银行利息就可以免掉，而郭建国只需将每次480元的操作维护信用卡的费用交给他们公司就可以了。“这样我一年帮你操作5次，保证你没有后顾之忧地拿到3万块钱。”

郭建国越想越不对味，做教师的他知道这应该是国家不允许的信用卡套现。

7月12日，郭建国谎称办房产证将自己的资料原件要了回来。

7月14日一早，他告诉帮鑫公司要终止协议，要求要回个人资料复印件，但被告知已经给银行了。

贷20万需要出两个人的资料

7月21日上午，记者以某公司主管的身份走进中州都会广场302房帮鑫公司。

这是一套由居民楼改造的办公室，外面是个约二三十平方米的大厅，摆放着几个写字隔断，向内是个套间，大概是老板的办公地方吧。一位姓郑的二三十岁男士接待了我们。

“我们是开公司的，现在资金紧张，想贷20万用一年，不知道需不需要抵押和担保。”记者问。

“不需要。但是要看你们的实力如何，比如有没有房子、汽车等。”对方回答。

当知道我们的“实力”并不太强时，郑表示，像我们的情况，需要至少两个人的证明才可以贷来，而且可以在一个月内拿到钱。20万他们公司要收5%的手续费，贷款利率按中国人民银行贷款利率不到8%收取。

“我们去银行贷款，又要担保又要抵押，时间还慢，你们怎么这么快就能贷出来呢？”记者问。

“我们当然在银行有关系啊！我们公司是一家全国性的公司，总部在深圳，全国几个省都有办事处，我们以加盟形式与各地合作……”郑侃侃而谈。

周旋中，记者注意到，这家公司的营业执照注册资金为10万元，名称是郑州帮鑫投资咨询有限公司，经营范围是投资咨询和企业形象策划，金水区工商分局颁发，2008年5月注册的。

而在墙上贴的宣传内容是：多渠道多方式为您提供无户籍限制、免担保、免抵押信用贷款，抵押贷款，信用贷款还款，汽车贷款，房屋买卖贷款等服务。

“他们是在钻监管的空子”

“什么贷款？他们是钻银行的空子利用信用卡循环套现。”8月28日，河南银监局办公室工作人员张孟阳听到郭建国的情况后说，“他们实质上是利用多张银行信用卡不同还款日期的时间差，在POS机上进行虚假消费套取现金，在免息期到期前，使用其他信用卡透支偿还原信用卡的透支款，实现循环套现。”

那么银行的空子在哪呢？

记者近日走访工行、中行、交行、光大、浦发等几家银行的网点，各银行工作人员一听说要办信用卡都非常积极推荐各行的优势，从中可以感受到郑州银行间竞争的激烈。某银行业内人士告诉记者：现在许多银行的信用卡业务发放分3种渠道：一是自己网点发；二是有自己的直销部门；三是外包给中介。而中国银监会2008年74号文明确规定：一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外部协议的中介机构递交的，不得受理相关业务。

但现实又如何？除了工行，帮鑫公司代郭建国填写的申请资料中行、光大、浦发、招商银行全部受理，在郭建国一再要求下才由帮鑫公司出面要回了个人资料，而他缴给帮鑫公司的1500元没有发票的所谓手续费也打了水漂。

那么，帮鑫公司们套现的工具POS机是否有严格的申请程序，对利用POS机虚假消费是否有严格监控呢？

记者曾以申请POS机的名义来到银联商务有限公司河南分公司，工作人员告诉我们，凭营业执照交1000元押金就可以申领。在协议书上记者发现，对特约商户有明确的规定。银联河南公司的工作人员说，他们对出现的异常消费情况有专门监控系统。

中国人民银行1999年第451号文规定：各级工商行政部门核准的各类咨询企业以及非金融性企业，不得从事借贷、结算等金融业务。而“帮鑫们”明显的超范围经营为何没有引起相关部门的警觉呢？

到记者发稿时，郭建国的个人资料虽然要回来了，但帮鑫公司收取的1500元手续费仍然拒绝退还。更令人深思的是，假如郭建国们的信用卡如此这般“贷”来了钱，银行信用卡的透支引起的风险谁来承担？郭建国们的资金安全与信用状况受到的威胁又能够惊醒多少人？