马晓鹏
无担保、无抵押,只要交上手续费,就能轻松拿到贷款,郑州帮鑫投资公司看似本领高强,实际上就是利用多张银行信用卡不同还款日期的时间差,在POS机上进行虚假消费套取现金。目前,这家公司已因涉嫌偷税被税务部门查处(见本报9月1日、3日、4日连续报道)。
如今,都市人拥有银行卡的人多了,出门打开钱夹,好像没有几张银行卡,都不好意思见人。
信用卡中介机构是银行发卡业务激烈竞争的产物。目前国内进行信用卡营销的中介机构主要有三种:第一种是由银行直接出资成立的营销公司,这类公司业务都由银行管理,相对比较正规;第二种是独立的信用卡营销公司,这类公司和银行签有协议,但一些公司出于利益考虑,有可能为了多发卡制造一些代表申请人信用状况的假象蒙骗银行;第三种就是“黑中介”,他们和银行没有任何协议,只是申请个POS机就坐地收钱,并通过各种渠道进行大肆宣传来吸引客户。这样的“黑中介”给银行和办卡人带来的危害最大。
帮鑫公司利用了人们对信用卡认识上的片面,显示了办理信用卡的银行对用户审核的不力和监管上的漏洞。加强银行卡的监管,如何通过有效的制度和手段来规避潜在的风险,已成为银行、主管部门和研究机构要面对的重要问题。