买理财产品

先要读懂“细节”

现在投资人打算购买银行理财产品，就几条要求：保本，收益要比相同期限的定期存款利率高。因此投资人一拿到说明书，第一个找的就是“保本”这两个字，找到了之后，再看后面写的是“保收益”还是“浮动收益”。都找到了，才开始查看这款理财产品是打新股，还是投资债券，哪款产品的收益率更高一些、期限上更有利一些、收费上更少一些。

看到这些字眼之后，再看看说明书里举的例子，比如较好情况下收益是多少，最差情况下，自己会受到什么样的损失。看完这些之后，其他的说明，投资人看得就不是很细致了，包括放在说明书最前面的大段的风险提示，其中还有很多专业术语，可能看起来多少会有些头大。其实，这其中还有三个细节，是投资人应该注意的：

一、预期年(化)收益率

这里面的关键字眼在于“年”。比如一款3个月期的理财产品，年化收益率4%，这并不代表你投资10万元之后，3个月就能拿回4000元。因为它说的是一年12个月的收益率。而这款产品只有3个月，那么自然要再除以4了。

二、提前赎回条款

如果一款保本保收益的理财产品允许投资人提前赎回，那么通常是有限制条件的。当投资人选择了提前赎回，不一定能保证足额收回本金，有时候收益也会受到影响，并会被收取一定的费用。这意味着你在投资之前，最好要对自己的投资期限心中有数，不然真要中途退出，就会得不偿失。

三、银行工作日

一般投资者对这个说明基本是不看的。但如果一款理财产品是投资到国际市场上，可能就没有这么简单了。

在银行的理财产品说明书中，可能会在某一栏写明，银行工作日为纽约、东京、北京共同的银行营业日。只有充分了解了这些细节，我们的投资工作才算告一段落。

陈 晨